O2O线下支付之争,四大行的血腥卡位

金融
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尤其当十月的风
2014-03-28 · 08:29
[ 亿欧导读 ] 基于移动支付的O2O大戏正徐徐启幕,四大行意图通过央行出文的形式,把第三方支付公司牢牢固定在“线上”和“小额支付”领域,不成功后急吼吼地自己动手,本质上是四大行在给未来卡位,卡移动互联网时代、卡互联网金融时代的位。
示意图:移动支付,手机支付。,O2O,移动支付

先有工农中建四大行下调快捷支付额度,后有工行直接停掉支付宝的快捷支付接口,最近一段时间以来,四大行和第三方支付围绕快捷支付展开的拉锯战,让去年冬天被“打车大战”烧得火热的支付行业遭遇了“倒春寒”。

作为一名全程参与报道的记者,个人觉得目前就此事展开的报道或是反映的声音不够全面,或是剖析问题不够深入透彻,多少有些不过瘾,所以想借贵宝地,就其中几个核心问题做些解读,纯属一孔之见。

打安全牌是最臭的招,也是目前能用最好的招

四大行把限制快捷支付的理由放在“安全”上,可以说是一大臭招。快捷支付已是行业标配,如果不安全,行业就不可能发展起来。2010年,支付宝和中行率先推出快捷支付后,各大第三方支付机构、银联甚至银行也将它当成一项创举,目前国总用户数应该在3亿以上。

而且即使快捷支付存在被盗的情形,也不是什么非系统性风险。2013年底发布的《中国网络支付安全白皮书》指出中国网络支付行业整体风险可控。尽管媒体上可以看到快捷支付被盗的案件,但任何行业不可能风险为零。

金融业,本身就是个经营风险的行业,银行存款也有风险,只要不是系统性风险,对行业来说就不是问题。何况针对快捷支付被盗的情况,第三方支付的几家领军企业都做出了“你敢付,我敢赔”的承诺,发生被盗全额赔付。反观网银,如果被盗只能干瞪眼。

当然,四大行打出安全牌也是狠招妙招。快捷支付诞生以来虽然发展很快,但还是有不少用户把便捷和风险划上等号,认为方便了就不安全,以至于不敢用快捷支付。

微信支付推出来后动用各种包装,就是不敢说自己本质就是快捷支付,也是这个道理。要知道,网络草根用户最健忘,也最容易被误导,四大行打着保护客户资金安全的旗号说快捷支付不安全,很多人在目前这个阶段因为情绪左右会骂银行,过几天情绪退了,估计就会被吓到。

四大行是在用最血腥的手段给未来“卡位”

四大行为什么要在这个时候跳出来限制快捷支付呢?在我看来,目前外界在找原因时,过分聚焦在了快捷支付本身,或是再往前一步指向余额宝动了银行既得利益,应该这些说法都对,但不是全部。

事实上,此番四大行首先意图通过央行出文的形式,把第三方支付公司牢牢固定在“线上”和“小额支付”领域,不成功后急吼吼地自己动手,本质上是四大行在给未来卡位,卡移动互联网时代、卡互联网金融时代的位。

在中国的金融体系中,支付是一项一直未能引起重视的基本职能,因此才有了第三方支付公司的发展,通过把银行不愿意干、干不了的苦活脏活接过来后,慢慢积累海量用户,而后基于支付进行各种创新,直到把支付变成整个金融行业的基础设施。有专家说,支付原本被看做没有价值的末梢,而现在正在重构金融体系。

通过十几年发展,大家可以看到,基于移动支付的O2O大戏正徐徐启幕,以余额宝为代表的互联网金融也风起云涌……尽管这些东西眼下对银行冲击有限,但他们代表着未来,是潮流,是趋势。几大行看到了这种趋势,当阿里和腾讯绕此展开激烈竞争之际,不思进取地“大象”们深深地觉到了威胁。

如果正面去跟腾讯、阿里在移动支付、O2O和互联网金融领域去竞争,体量巨大、惯性巨大的银行难言有优势,于是四大行采取了更加血腥的降维式打压,通过让别人无路可走的方式,把未来可能的竞争扼杀在萌芽中。贵为互联网巨头的阿里和腾讯,在银行面前显得不堪一击。毕竟目前支付机构无法吸储,银行是资金的源头,它只需上游把水龙头一拧,然后就没有然后了。先干掉虚拟信用卡代表的无卡支付,而后弄残快捷支付,什么移动支付、什么O2O、什么互联网金融就都成了无源之水。

腾讯近期在资本市场上跌跌不休的表现,就印证了这种打击的杀伤力,如果把移动支付固定在“线上”和“小额”,无法染指线下的话,微信的商业想象力尽失,这也难怪腾讯的市值较3月7日最高峰时下降了超过2300亿港币。

国家队,心里应该有国家

对于四大行的举动,很多人说他们也是市场主体,无可指责,这种观点个人难以苟同。记得几年前采访国资委一位领导时听其感慨:你跟国有企业讲社会责任的时候,它跟你说我是企业,要追求利润。它争取政府补贴的时候,又大谈自己的特殊性,作为国有企业承担了多少社会责任。应该说四大行作为国有企业,而且是半垄断的中国金融市场上的国有银行,一举一动心里头都应该有国家,有百姓,而不是只有自己。

具体到这次快捷支付之争上来,四大行也好、支付公司也好,都应该放弃零和的观点,认识到双方是竞合关系。中国的金融市场足够大,容得下各种市场主体同台竞技、各展所长,通过充分竞争来共同完善金融体系。

应该说,在所有行业参与者的努力下,目前中国的移动支付产业、电子商务产业规模都在全球遥遥领先,这是我们在移动互联时代领跑全球的重大机遇。在当前这个节骨眼上,大家如果只有狭隘的个人利益而不断内耗,最终输掉的不是某个企业,而是这个国家。

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