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关于互联网健康险,你需要知道这些“潜规则”

王艳莹
2016-04-01 · 19:40
[ 亿欧导读 ] 对于保险行业,在我国一直有一种误解,单以健康险而论,更多的大陆消费者倾向于跋山涉水到香港去购买,但是香港的“巨无霸”保险真的比大陆的健康险更好么?关于互联网保险,你需要知道这些“潜规则”。
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作者:王艳莹,图片来自“123rf.com.cn”

3月22日下午,众安保险春季媒体分享会在北京市海淀区海淀图书城西大街言又几咖啡馆举行。众安保险,全称为众安在线财产保险股份有限公司,成立于2013年11月,是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业联合发起成立的中国首家互联网保险公司。“三马”护航的背景、纯互联网保险公司的定位,使得众安保险自成立起,就获得外界的关注。

对于保险行业,在我国一直有一种误解。之前有种说法叫做“一人卖保险,全家不要脸”,这个现在看来有点过激的言论,其实也反映了人们对于传统保险行业从业人员的一些偏见。在上一篇文章《互联网保险,真能保险么》中我们提到,互联网保险的未来发展前途是十分光明的,以众安保险为例,保监会数据显示,2015年众安保险的保费收入高达22.83亿元,较2014年全年的7.94亿元而言,增幅达1.88倍。同时,在2015年年底毕马威发布的《全球金融科技100强》报告中众安保险摘得桂冠。此份榜当中名列第二的Oscar也是美国知名的互联网健康保险公司。可见2015年保险科技创新,已在全球金融科技领域成为领头羊。

自成立至今,众安保险一直在低调的高调着:众安方面很少主动去做大型的宣传,但是却维持着一个不算小的曝光率,但是这个曝光又很少跟众安自身的保险产品挂钩。据亿欧了解,众安保险的保险产品大都是和第三方合作的场景化产品,比如众安联合淘宝推出的众乐宝、联合小米公司推出的小米手机意外保障计划、联合美团推出的美团食品安全责任保险、以及联合途虎养车网和新焦点汽车维修服务有限公司推出的轮胎意外保等,这些保险产品渗早已渗入我们的生活。

然而,由于大陆用户缺乏对互联网保险产品的辨别能力,很容易被保险的表象“忽悠”。众安保险高级产品经理李哲表示,就健康险而言,其中就有很多“潜规则”。香港市场上有一种“巨无霸”的健康险,包含105种疾病,其中包括52种重疾,47种轻症和6种终末期的疾病,于是很多的大陆消费者会选择去香港购买保险。而实际上,最主要的六种疾病占到整个理赔的80%,这也意味着,单独强调理赔疾病的数量并不能证明孰优孰劣。由于缺少对应的产品教育,国内保险产品的实际接受度并不如香港的保险产品好。

根据香港保险业监理处3月15日公布数据显示,2015年内地客户赴香港投保保费再创新记录,达316亿港元,同比增长29.5%。这一数据意味着,2015年整个香港市场上四分之一的保险产品是被大陆的投保人去消费掉的。由此可见,在大陆地区相当一部人的人已经有了购置保险的意识,但是碍于种种原因,人们不得不跋山涉水去买看起来性价比更高的香港保险产品。互联网保险行业的创业者甚至是从业人员,都要好好思考一下,怎么去提高保险产品品质、降低保险价格,将这部分外出购置保险的用户转为自己的用户,会是一个很大的市场。

保险的未来潜力被人所看重,但是在保险行业存在的严重的信息不对称问题,是横在立志于从事“互联网+”的创业者面前的一道坎。总的来说,创业者要做的不仅仅是他们的事业,也不仅仅是一个产业,他们要做的是培养用户一种全新的消费意识和消费习惯。互联网金融的确很火,火在支付、火在众筹、火在投资,然而作为风险担保一端的互联网保险行业火的却有点孤芳自赏,不管是创业者还是从业者都好,都需要拿出一部分的时间和精力,去消弭普通消费者的一些误解,去促进互联网保险行业的发展。

在现在的互联网金融保险业,大致存在以下三种情况:其一,是以中国人寿、中国平安等为代表的老牌保险公司在积极谋求互联网转型;其二,是以众安保险、泰康在线、安心财险等用互联网思维建立的互联网保险公司在不断发力;其三,是以保险极客、大家保等为例的立志于垂直领域的互联网保险公司在埋头深耕。三方势力相互争夺又相互促进,他们都立志于在互联网保险行业有所作为,但是不能忘记,国外的保险公司也在对中国市场的肥肉虎视眈眈,虽然中国规定禁止大部分海外企业拥有中国保险企业一半以上的所有权,但是外国企业依旧可以通过合资企业的经营模式来分得利益。政策的利好,给了内部的创业者一定的竞争优势,但是互联网保险行业的内部厮杀,才刚刚开始。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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