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专访 | 创东方投资:这是投资互联网金融的黄金时代

张安媛
2016-05-12 · 12:20
[ 亿欧导读 ] 这是一家低调的人民币投资机构,却在过去一年多的时间内投了十多家互联网金融的项目,其中包括财经门户网站东方财富网、P2P门户网站网贷之家、股权众筹平台众投邦、互联网信托高搜易、互联网保险慧择保险等明星项目。
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作者:张安媛,图片来自“123rf.com.cn”

在创东方投资深圳总部办公室,亿欧记者采访到了创东方合伙人肖珂以及专门投资互联网金融的投资团队。这是一家低调的人民币投资机构,却在过去一年多的时间内投了十多家互联网金融的项目,其中包括财经门户网站东方财富网、P2P门户网站网贷之家、股权众筹平台众投邦、互联网信托高搜易、互联网保险慧择保险等明星项目。

一、看好三大方向:互联网保险、大消费金融、供应链金融,就是不投P2P

1、互联网保险:看好场景不同和定位不同的互联网保险模式,以创东方所投的慧择保险为例,这是一件互联网保险第三方平台,截至2015年12月,已与中国人寿、中国平安、太平洋等64家保险公司合作,实现系统对接、实时出单,在线保险产品近欠款,慧择保险建立了3000席的客户后援中心,并且发挥平台优势,为客户组合不同保险产品。

而在旅游、医疗等不同场景中,除了提供基本的旅行保险产品,还推出了衍生服务如慧择救援等,在医疗领域,除了提供健康险,还为客户提供配合健康管理的体检、治疗、将抗咨询、心理疏导等服务。场景和服务的结合,使客户体验又上升了一个层次。

2、大消费金融:看好重视不同群体、不同区域的消费金融,比如农村市场的生产资料分期,蓝领市场的消费金融分期、大学生消费金融市场等,不过在巨头还未进入的这些市场,风险也需要有足够的能力把控,农村市场是一个巨大的潜在市场,但也存在收成不稳定、信用体系未建立等诸多挑战,对于做农村生产资料分期的初创公司而言并不是一件难事。

由于蓝领的收入水平逐年增高,且基本属于零负债的群体,这一市场的挖掘价值巨大。而这一领域也有不少初创公司在做尝试,目前也处于不断探索的阶段,因此也有投资的价值。

大学生消费金融市场的格局基本已定,且受到一些负面新闻的影响,如果这一市场最终存在几家巨头,已经没有可投资的必要。

3、供应链金融:供应链金融是否能玩转还得看初创公司所处细分行业、掌握数据的情况,比如物流行业的供应链金融,物流对行业上下产业链的关键数据最为清楚,有助于公司风险定价、降低风控成本。

4、不投P2P:在创东方的互联网金融布局中,唯独缺少P2P这块,而P2P一直是互联网金融的标杆细分领域,占整个互联网金融市场的半壁江山,但创东方并不觉得遗憾。肖珂认为,目前大部分是屌丝在做金融,是一些不懂金融的人在做互联网金融。他们只是披着互联网的这张皮,仍然沿袭传统的业务模式,甚至效率比传统方式更低。而真正的互联网金融,必须是金融和互联网的深度结合,碰撞出更高效的业务方式,将二者的功能都发挥出来。肖珂并不看好现有市场对P2P交易的估值体系。

二、创东方的投资哲学:逻辑、时点、行业规律、切勿盲目追赶热点

1、逻辑清晰:肖珂表示创东方投资一直把握三个要素:创新、技术、数据。之所以看好互联网金融,其实是看好互联网金融的创新能力,通过技术的创新来实现实现商业模式和产品的创新,数据的市场化将会成为创新点。

2、把握时点:等待时机成熟,预测时点的来临,比如车联网,创东方还没有投资这个方向,但车联网是个好方向,只是现阶段车联网的故事还不能讲圆,还没有完整的业务模式、盈利模式、营销模式。有一些细分领域足够支持车联网实现某方面的业务循环,有些细分行业还做不到。

便于数据采集和征信基础设施建设的项目已经到了时点。传统金融数据存在于线下,但互联网金融突破口则是线上数据的积累,比如个人消费数据产生了个人征信,物流的数据产生了企业的征信。

3、行业规律:互联网金融没有新需求,只有被抑制的需求,只需要去看哪些需求是传统金融办不到的即可。监管是互金行业最为敏感的因素之一,对于监管的松紧把握以及不触碰红线的原则同样影响投资策略。互金行业正从信息中介到信用中介的转变,最后只可能剩下少数的玩家。

4、切勿盲目追赶市场热点,“敢为天下后”是创东方的投资感悟。在互联网金融领域,美元基金投得早投得多,肖珂表示作为人民币基金的创东方总会晚半步,在市场教育稍微成熟的早期阶段再投资。互金市场的发展趋势是:流量端→资金端→资产端,对项目而言,在未来优质资产端将会为融资加码。

三、所投项目概览:

创东方投资所投互联网金融项目集锦.jpg

“在过去我们投资的互联网金融项目还是太少,我们将会继续加大在这方面的资金和团队配置。”互联网金融好坏参半、鱼龙混杂的现状,并没有磨掉其良好的发展势头,伪创新的浪潮渐渐褪去,真正的金融科技将会盛行,肖珂认为这个时点,是投资互金的黄金时代。

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