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月报丨9月份支付市场动态:牌照交易/支付科技/跨境持续升温

智能支付
亿欧
王小苹
2016-09-30 · 06:50
[ 亿欧导读 ] 互联网时代,电子商务的变革催化着支付产业的变革。在技术和制度变革成为现代金融市场基础设施2大驱动力的前提下,亿欧从支付科技和政策监管2个视角,资本市场、第三方支付、跨境支付、海外市场、行业数据等多个维度关注支付产业。
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在商业活动中,“支付”被誉为一切交易活动的“咽喉”。不论是互联网电子商务,还是线下实体交易,支付都是商业活动的本质环节,它连接着供需双方,反映着市场动态,甚至一定程度上可以称为金融市场的“晴雨表”。

互联网时代,电子商务的变革催化着支付产业的变革。在“技术”和“制度”变革成为现代金融市场基础设施2大驱动力的前提下,亿欧从支付科技和政策监管2个视角,资本市场、第三方支付、跨境支付、海外市场、行业数据等多个维度关注支付产业。以下是9月份支付市场动态要闻回顾。

9月份支付市场动态:牌照交易/支付科技/跨境持续升温

1、新三板重启众联享付、银商融信等支付机构挂牌

9月26日,支付企业“银商融信”成功提交申请;第三方持牌支付企业北京“众联享付”被搁置9个月后获得股转公司的第二次问询。此前,因互联网金融监管政策未落实,新三板关闭了包括第三方支付机构等互联网金融进入的大门,近期新三板的动作表明,有了松动的迹象。

2、蚂蚁金服7000万美元收购美国生物识别技术公司

9月19日,蚂蚁金服以7000万美元全资收购总部位于美国堪萨斯市的生物识别技术创业公司EyeVerify。其眼纹识别技术(EyePrintID)在全球拥有独家专利,是通过扫描眼球的静脉纹路来进行身份识别并生成数字密匙,此外,EyeVerify还与中兴、vivo等中国公司有合作关系。

3、民生银行首推虹膜识别支付

9月21日,民生银行推出“虹膜支付”,将虹膜识别技术应用于移动支付等多种支付场景,实现“眼神秒付”。虹膜在人体中具有唯一性、稳定性、非接触性等特点,虹膜识别技术通过对比虹膜纹理特征之间的相似性,可有效确定人的身份,准确性和稳定性高于指纹和人脸识别,因此是目前世界上最精准、最安全的生物识别技术之一。据了解,本次民生银行的推广,是虹膜识别技术在中国支付领域的首次推广应用。

4、英国央行拟2020年前引入区块链升级支付系统

9月21日,英国央行BoE为了改进支付系统,计划在2020年之前进行技术升级。央行支付系统每天都要处理高达6000亿美元的交易,而分布式账簿将成为这一全新系统中不可分割的一部分。在世界上所有金融机构之中,英国央行是区块链技术最活跃的研究者与探索者之一。分布式账簿能提供更高效的支付及证券结算流程,银行也能采用这项技术来拯救其核心支付系统。此外,英国央行还在研究自己的数字货币。

5、武汉利楚商务获上海富友集团Pre-A轮融资

9月7日,第四方聚合支付平台“利楚商务”宣布已经于8月份完成由上海富友金融集团领投的千万元Pre-A轮融资,具体融资金额及出让股份比例等事项不便透露。利楚商务创始人兼CEO王朋表示:投资资金将用于完善“扫呗”产品的安全性和合规性。利楚商务成立于2011年8月,在武汉注册,是国内早期第四方支付服务技术以及产品研发的科技企业,目标用户是线下商户,为其提供多场景融合支付的收款工具。本轮领投方富友金融集团,是金融综合服务集团公司,持有第三方支付牌照,包含银行卡收单、网关支付、预付费卡、基金、保理、跨境支付等6张支付及金融服务牌照。

6、中汇支付获华夏人寿等所投9亿元A轮融资

9月5日,中汇支付宣布已于8月底完成总额9亿元A轮融资,华夏人寿保险、天玑基金、中吉金投、东土盛唐、融鑫谷基金和明润投资等机构,投资了中汇支付的唯一股东融金汇中公司,占股不足30%。中汇支付于2013年1月6日获批支付牌照,业务类型为互联网支付和银行卡收单,业务范围为全国。2016年1月5日,注销互联网支付许可,停止黑龙江、吉林等12个省市的银行卡收单业务。中汇支付总裁董伯寅表示,未来支付行业的竞争重点将体现在产业链整合能力、产品创新能力及资金能力。

7、钜真金融获万向控股等所投1.5亿元A轮投资

9月23日,万向控股与分布式资本宣布斥资1.5亿元投资区块链初创企业“钜真金融”,创始人孙立林表示,钜真金融是一家提供金融基础设施的技术服务和外包的公司,目前和多家银行有着合作关系。据悉,钜真金融有成熟的金融系统清算技术和方案,已服务于多家银行。通过区块链技术专注为银行、交易所、清算所、保险、信托、基金等各类型金融机构提供覆盖支付清算、登记存托、资产交易等领域的系统建设、业务流程外包和运营推广服务。钜真金融正在联合国内多家金融机构自主研发区块链底层架构协议,以及现券全额交易及结算、区块链股权交易系统、物联网安全认证区块链等应用。

8、51信用卡获新湖中宝等所投3.1亿美元C轮融资

9月20日,信用卡金融服务企业“51信用卡”在杭州召开战略发布会暨4周年庆典,正式宣布已经完成总额3.1亿美元C轮战略投资,投资方包括:A股上市公司新湖中宝及天图投资领投,泛城资本、以及华盖资本、国信弘盛股权投资基金、千合资本、洪泰A Plus基金等联合投资,融资完成后,51信用卡估值10亿美元。

9、“新力金融”拟23.8亿价格并购第三方支付“海科融通”

9月19日,金融服务商、上交所上市公司“新力金融”股票一字涨停,原因为9月18日公告的重组预案,拟以合计作价23.79亿元收购海淀科技等107名交易对方持有的海科融通100%股份。新力金融剥离原有水泥业务及资产后,逐步转型为以农村金融服务为特色、以互联网金融为核心的综合性金融企业,此次收购将在融资担保、小额贷款、典当、融资租赁和P2P金融服务等基础上,增加第三方支付业务。

10、传奇虎360以4.5亿收购第三方支付持牌企业

9月2日,奇虎360内部人士透露,360安全支付正在洽谈收购第三方支付牌照公司的相关事宜,并购公司、价格等细节不详。据了解,本次收购的当前议价为4.5亿元,奇虎360自2014年成立支付公司之时就开始筹备向央行申请第三方支付牌照,但一直未获批。360大举布局互联网金融之时,支付牌照却迟迟未发放,通过斥巨资收购第三方支付公司,曲线获取牌照在情理之中,也是大型企业的通常做法。

11、美团点评收购第三方支付持牌企业钱袋宝

9月26日,美团点评宣布全资收购第三方支付公司“钱袋宝”,获得第三方支付牌照。美团点评高级副总裁穆荣均表示,未来将和银行金融机构、卡组织及其他支付机构开放合作,为用户、商户提供多样化的选择,并与合作伙伴携手实现O2O生态圈的共赢发展。“钱袋宝”是国内首批第三方支付持牌企业之一,2008年11月成立,主营业务是为小微商户提供支付综合解决方案,许可范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等。

12、宏磊股份拟14亿收购第三方支付持牌企业“合利金融”

9月14日,上市公司宏磊股份拟14亿元收购广东“合利金融”90%股权,后续将收购浙银资本持有的10%合利金融股权。宏磊股份主营漆包线、高精度铜管材和其它铜材的研发、生产和销售。收购完成后,宏磊股份间接获得第三方支付牌照,合利宝支付将从以前的大宗商品交易相关第三方支付业务,扩展到银行卡收单、跨境支付等领域。合利金融旗下拥有合利宝支付、合利商业保理、合利征信、合祥保险等公司,其中主营业务“合利宝支付”于2014年7月获得支付牌照,业务类型包括银行卡收单、互联网支付及移动电话支付,业务范围为全国(该类牌照全国只有23家)。

13、微信支付深入台湾市场

9月18日,微信支付接入9500辆台湾出租车,乘客打车可扫描车内二维码,输入台币金额,直接用人民币支付车费。此外,微信支付在今年年初,与华南银行达成合作,实现了大陆赴台游客在台湾购物不需要兑换新台币,通过微信直接用人民币支付,微信支付通过华南银行结算新台币给商家。据悉,在台湾微信支付的应用场景除了打车还有很多,而且刷微信购物已经延伸到港澳台、东南亚、欧美、西亚、澳洲等国家和地区。

14、支付宝举办全球机场峰会,发布全球未来机场计划

9月26日,支付宝联合全球10大机场在上海举办全球机场峰会,发布“全球未来机场计划”。本次合作意味着,支付宝从机票酒店预订、打车出行,到机场服务,再到市区商圈消费,打通了出境游移动消费的全链条。

15、中邮海外购上线微信支付

9月15日,中国邮政旗下的跨境电商进口物流业务“中邮海外购”宣布上线微信支付功能。据了解,中国邮政把去年11月上线的“中邮海外购”定位为跨境电商转运平台,目标客户为国内个人海淘消费者和全球垂直电商、电商平台,将依靠邮政庞大的网络运营体系,提供一站式直邮航空物流服务。同时,中邮海外购在全球多个国家拥有数万平米仓库,结合专业订单管理系统,为多个境内外电商提供海外仓仓储以及落地配送服务。

16、支付宝在泰国召开生态伙伴大会推“Alipay+”计划

9月9日,支付宝在泰国召开生态伙伴大会,推进“Alipay+”计划,向泰国合作伙伴开放支付、跨境O2O、数据运维等基础能力,布局海外的移动服务生态,将来中国游客可以在泰国更多的场景里刷支付宝。蚂蚁金服国际事业部副总裁彭翼捷曾表示,支付宝已在新加坡、泰国、马来西亚、印度尼西亚等地开展了跨境网上支付、跨境线下支付等。截至今年8月,支付宝在东南亚已接入1.2万家线下商户门店。

17、微信支付发布违规商户处理规则

9月14日,微信支付发布《微信支付违规商户定义及处理规则》的公告,明确了8种行为将被处罚,严重违规直接关闭支付通道,分别是:购物返利、多级分销、一元购、网络借贷、虚假交易、套现行为、违规使用支付服务接口行为等。5种处罚措施为:整改警告、调低支付限额、暂时冻结结算、暂时关闭支付、解除主协议。

18、银行卡刷卡手续费率实行新标准

9月6日,央行发布的《国家发展改革委、人民银行完善银行卡刷卡手续费定价机制》正式执行。银行卡刷卡手续费率将实行新标准,新标准围绕着“统一费率,借贷分离”等展开,即取消商户行业分类定价,实行借、贷记卡差别计费。此外,取消贷记卡封顶控制和市场调节收单服务费也是重点。

19、央行开出今年第24张罚单,北京银联商务被罚3万元

9月23日,央行发布行政处罚公示,北京银联商务有限公司因违反金融机构支付服务管理相关规定被罚款3万元。据统计,这是今年央行发的第24张罚单。公开资料显示,北京银联商务有限公司成立于2002年7月,是一家从事银行卡受理市场建设的专业化服务公司,由银联商务有限公司控股。该公司于2011年首批获得中国人民银行颁发的《中华人民共和国支付业务许可证》,业务类型涵盖银行卡收单、预付卡受理、互联网支付。今年,央行对第三方支付机构重拳出击。7月对银联商务和通联支付2家公司罚款4700多万,随后8月易宝支付被罚5296万元,刷新目前第三方支付罚单金额最高记录。

20、小米雷军牵手银联时文朝推出MI Pay

9月1日,小米科技在北京举办2016小米支付发布会,联合中国银联正式发布小米支付(MI Pay),其主要特点是同时支持银行卡和公交卡。小米NFC从2013年开始探索,目前可以使用小米支付的银联POS有1000万台,合作银行20家。小米科技负责人洪峰指出,NFC不是新技术,但将其广泛运用到银行卡、公交卡中将是近几年的新趋势。

21、支付宝发布提现收费公告,开启支付付费时代

9月12日,支付宝对外发布公告称,因综合经营成本上升,为了持续向用户提供更多优质服务,自2016年10月12日起,对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。支付宝收费距离微信收费相隔半年多,二者相继收费或预示着支付行业收费时代的到来,并引发行业广泛讨论。

22、京东金融上线白条闪付,支持ApplePay、华为Pay、小米Pay等打白条

9月23日,京东金融宣布“白条闪付”正式上线,这为“京东白条”与银行合作的联名电子账户,该账户通过银联云闪付技术,可实现在银联闪付POS机上的使用。白条闪付是一个与银行联名的电子银行账户,由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权,“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。

23、微信推出微信买单,解决商户自身技术开发问题

9月27日,微信针对支付用户“自身技术开发能力不足”的问题,推出“微信买单”功能,商户无需开发,一分钟即可上线收款。此外,还支持服务商模式,向广大服务商提供免开发的收款产品。对于拥有线下商户资源的团队,不需要开发能力,也可以快速拓展中小型商家。

24、2016Q2第三方移动支付交易规模达9.4万亿,同比增长275%

9月17日,根据iResearch艾瑞咨询统计数据显示,2016Q2中国第三方移动支付交易规模达到9.4万亿元,同比增长274.9%,环比增长52.1%。2016Q2中国第三方移动支付市场交易规模结构中,个人应用占比64.2%,移动金融占比20.8%,移动消费占比11.8%,其他占比3.3%。

25、2016Q2第三方互联网支付达到4.6万亿,同比增长61.9%

9月14日,根据iResearch艾瑞咨询统计数据显示,2016Q2中国第三方互联网支付交易规模达到4.6万亿元,同比增长61.9%,环比增长12.3%。传统行业互联网支付比例继续下降,新兴行业占比超50%。2016Q2中国第三方互联网支付市场交易规模结构中,基金占比19.8%,网络购物占比13.4%,航空客票占比6.6%,电商B2B占比4.1%,电信缴费占比3.0%,网络游戏占比1.3%,其他(包括互联网理财和其他新行业)占比51.9%。

26、《中国互联网金融发展报告(2016)》公布互联网支付数据

9月26日,由中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院主办的《中国互联网金融发展报告(2016)》发布,其中指出,2015年,我国互联网支付加速普及,用户规模达到4.16亿,比上一年增长36.8%。2015年,中国第三方支付移动支付市场的交易规模为16.3626万亿元,同比增长104.2%;中国第三方支付互联网支付市场的交易规模为140065.3亿元,同比增长55.4%。这是第一次移动支付超过互联网整体支付的交易量。

27、Facebook加入移动支付

9月13日,旧金山召开的TechCrunchDisrupt大会上,FacebookMessenger主管大卫·马库斯表示“我们要打造一个移动生态平台”,成为用户与商家的主要商业沟通渠道。并且,宣布Facebook已在内测并即将推出支付功能。在今年4月的FacebookF8开发者大会上,Messenger推出了基于人工智能的聊天机器人Bots,用于合作商家和用户之间的咨询、下单、售后等服务。添加支付服务之后,用户将可以直接在FacebookMessenger应用内通过之前添加的信用卡完成支付,不需要再跳转到外部网站进行支付。马库斯透露,目前FacebookMessenger已经有3万个合作开发者推出的聊天机器人,且正在与Visa、Paypal、万事达等主流支付方案提供商进行合作。

28、乐视再与俄罗斯支付企业合作拓展海外商城

9月10日,Yandex.money已跟乐视俄罗斯商城进行合作,后者于9月12日在其俄罗斯商城开售电子产品;前者提供支付服务,是俄罗斯支付企业,主要给在俄电商提供多功能支付解决方案。目前,Yandex.money的合作方包括阿里巴巴全球速卖通、京东商城、任天堂以及Wargaming等国际企业,至今已有7.5万用户,每秒可通过600次付款。此外,本月初,乐视俄罗斯全资子公司LeRee已跟俄支付企业QIWI签订合作协议,后者将给LeRee提供货到付款服务,至此LeRee也成为在俄开设跨境电商货到付款的首家企业。除了支付企业外,在上月,乐视旗下子公司LeRee与俄罗斯SPSRExpress快递公司签署合作协议,借此将实现乐视中国仓到俄罗斯SPSR仓2天妥投。

29、PayPal公布新的支付战略

9月7日,PayPal公布新的支付战略,根据中国商户的意见,PayPal制定了一系列新解决方案及服务,以实现无国界销售,包括:OneTouch一键支付、风险管控、人民币提现PayPal.Me、商户支持。PayPal成立于1998年,为纳斯达克上市的支付企业,全球拥有1.88亿活跃账户,服务遍及200多个国家和地区,支持用户接收100多种货币付款,56种货币提现到银行账户,以及在PayPal账户中拥有25种不同货币的余额。2015年,PayPal处理了49亿笔交易,其中有28%来自移动设备。

30、谷歌安卓支付登陆日本

9月1日,谷歌拟与三菱日联金融(三菱UFJ)集团联手,于今年秋天开始在日本推广安卓支付。用户在实体店内购物时,手机扫码即可完成支付。该项服务顺利推广后,消费者亦可以在海外使用自己的手机付款。目前,最先使用安卓支付的是三菱日联银行的借记卡。据了解,安卓支付于2015年9月在美国启动,而后于今年上半年,进入英国和新加坡。谷歌曾表示,安卓支付在英国将会支持诸多银行的信用卡,以及公交车、地铁等交通工具的支付,未来还将涉及更多的非接触支付的使用场景。

31、中金支付借力重庆日报开拓重庆市场

9月21日,重庆日报与互联网央企中金支付,达成战略合作协议,在重庆地区重点拓展银行、供应链、跨境电商等业务,正在推进的项目包括为园区和企业提供支付结算、供应链融资等。中金支付2010年成立,是从事互联网支付的第三方支付机构,主营业务是向企业提供互联网B2B支付服务和行业解决方案。

32、前银联助理总裁舒世忠空降拉卡拉

9月23日,拉卡拉创始人兼CEO孙陶然在朋友圈确认,近期频传的前银联助理总裁、证通股份副总经理舒世忠空降拉卡拉集团一事。舒世忠具有十余年金融行业从业经验,历任安徽省建设银行科员、科长、招商银行助理经理,并于2002年2月调往中国银联,历任助理总裁、市场经理,分管银联重要业务口业管委工作,2014年,曾有报道称其跳槽证通股份有限公司担任高管。

33、华峰超纤拟18亿元收购移动支付服务商威富通

9月29日,华峰超纤发布公告,拟作价18亿元,收购深圳市威富通科技有限公司100%股权,并拟配套募资5.7亿元,用于支付本次交易的现金对价、标的公司募投项目等。威富通成立于2006年,主营业务为移动支付领域的软件技术服务商及增值业务提供商。威富通以其自主开发的云平台软件系统结合SaaS商业模式,向第三方支付公司、银行、商户等移动支付行业的主要参与方提供技术加营销的一站式行业解决方案。

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