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加速金融行业产业升级,银联智策运用大数据引导金融数据服务

三石
2017-02-20 · 23:23
[ 亿欧导读 ] 银行业每创收100万美元,平均就会产生820GB的数据,中国市场仅商业银行的数据量就在100TB以上,金融数据服务反映在产品层面就是给予每个人个性化金融产品。
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作者:三石

长久以来,中国金融服务领域鲜有数据服务企业服务公司,BCG(Boston Consulting Group,波士顿咨询公司)曾有报告指出,银行业每创收100万美元,平均就会产生820GB的数据,海外银行三分之一已经嵌入了大数据服务,反观国内,仅商业银行的数据量就在100TB以上,大量数据没有得到分析和应用

在金融数据服务中,数据与数据分析是一个“鸡和蛋”的问题,大量数据需要多年沉淀,需要有很强技术能力进行价值挖掘,数据分析又需要通过数据的积累不断进行完善,两者既是业务基础又是各自发展核心,因此对于一般大数据服务公司而言,都很难同时解决这两个核心问题。                                             

银联智策是一家专业从事大数据分析和战略咨询的公司,总部位于上海陆家嘴金融核心区。公司通过数据分析、战略咨询,为金融行业客户提供多层次服务,帮助企业更好地制定业务方案,挖掘业务成长点,进而推动金融产业升级。

银联智策创始人兼CEO赵萌曾就职于第一资本投资国际集团(Capital One Financial Corp)、美国银行(Bank of America)、巴克莱银行(Barclays Bank),期间管理过千亿美金,在信用卡、投资等业务积累了丰厚经验,并成为当时美国金融行业最年轻高管之一。赵萌表示:“中国银联领导的决心和中国市场面临的机遇和挑战,让我觉得这是一个既有商业价值但更有社会价值的事情。”

目前中国信用卡市场体量以及商业银行信用卡服务费都相对较低,维萨、万事达基于积累多年的业务数据,以咨询服务方式进入中国市场,为高端金融用户提供策略和咨询服务,为银行进行数据托管,进而提供数据服务。中国银联作为中国金融行业银行卡组织,是中国金融服务业的“基础设施”,而银联智策正是中国银联全力打造的以大数据分析能力为核心竞争力的金融科技公司,在国内大数据咨询市场与维萨、万事达抗衡。

据赵萌向亿欧介绍,商业银行业务类型主要面向三类用户,大型企业用户、投资机构、中小企业和个人用户,银联智策的设立初衷就是希望通过数据分析为金融机构提供有效决策,进而为客户提供更好的服务

以美国市场为例,美国个人用户和中小企业用户可以凭借良好信用记录、教育背景、从业经历就可获得商业银行高额信贷服务,而中国市场金融机构虽然已经在往大数据经营的转型过程中,但总体上,还远未达到美国的成熟度,要达到更高效业务管理还比较困难,而这其中的核心本质就是缺乏数据分析支撑。

银联智策初期在克服创业重重困难同时,也占据了一定市场优势:作为中国银联的控股子公司,银联智策拥有优质金融数据资源,而基于产品及服务也让银联智策与商业银行、投资机构、金融服务公司间的合作更加顺畅。

经过几年发展壮大,银联智策的产品已根据不同受众群体成功搭建了四个有针对性的大数据服务平台:专注对持卡人信用进行评分和消费画像描绘的“伯信”平台;面向小微企业、商户进行数据分析服务的“商呈”平台;为投资机构提供指数及行业分析服务的“臻数”平台和专为客户提供行业动态、商业智能及策略支持的“观略”平台。

银联智策还通过深度挖掘、分析、建模等技术手段,对各行业及消费领域进行宏观分析,完成了20个行业的指数产品,并在此基础上与中欧基金、鹏华基金合作开发了指数型的基金产品。

在运营策略上,银联智策通过为商业银行提供顶层定制化案例服务,帮助其开展业务升级,进而形成标杆服务,引导客户选择其产品。从市场大环境来看,商业银行在业务发展上仍然存在很大业务增长空间,但原先通过利差获取利润的业务模式已进入生产力不足的局面,通过大数据分析可以对业务层、策略层乃至组织架构进行梳理,可以帮助机构获得新增长点

具体到大数据咨询项目实施期间,银联智策会驻派专业咨询顾问、建模专家团队到企业,通过长期、稳定跟踪观察,为金融机构量身定制策略支持。同时银联智策还会总结典型案例中的普遍问题,在反馈中不断优化改进标准产品。

产品层面,银联智策基于标准数据分析产品,为企业提供定制化服务,帮助企业落实具体执行策略。以商业银行信用卡客户额度提现策略为例,在大数据模型预测中预测目标客户表现数据在不同风控模型下的变化,精细到为每一个客户提出不同额度调整方案,并配套提供营销、权益、产品等方面建议,帮助企业更好地规划业务重点和对应时间节点。

为了保证数据分析业务顺畅进行,银联智策每年都会在IT设备维护上投入大量的金钱与精力,其自主开发的“智策云”平台能够满足各种客户对数据产品复杂的交互需求,已为中国银行、中信银行、中国农业银行、光大银行等在内的近30家银行以及新华保险、平安集团、京东金融等20余家行业机构提供了服务。

在站稳中国市场的同时,银联智策也已开始向国际市场进军,与老牌金融服务公司展开竞争,目前也已开始服务类似捷信(银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司)这样的国际型客户。

在赵萌看来,银联智策能维持市场优势,最重要的原因还是来自于优秀团队,目前70余人团队主要由数据分析技术、IT技术、金融服务人才组成,还包括各类知名商业银行的高管、技术机构的数据分析师等。

赵萌认为,中国金融数据分析市场未来仍将保持高速增长,市场上限足够高,市场培育则需要大力投入。数据分析的目标是为决策提供科学的依据,为执行提供监控和修正,为进一步的提高提供可量化的经验,让大家看得见也看得懂,数据的价值是如何产生的,这其中的每一个环节都需要懂业务、通技术的专业人才。

本文来源于亿欧,原创文章,作者:三石。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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