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买单侠联合京东金融、弘毅夹层基金发行首单5亿元消费金融ABS

资产管理互联网理财
亿欧
王小苹
2017-03-28 · 09:45
[ 亿欧导读 ] “买单侠蓝领3C-信托受益权ABS”基础资产为“3C消费分期贷款”,秦苍科技为资产服务机构,京东金融承担交易后备资产服务机构,渤海信托则是项目基础资产的受托机构。此次发行主要面向京东金融、弘毅夹层基金等专业机构进行。
金融、ABS、资产证券化、证券,消费金融,ABS,京东金融,胡丹,公募,夹层投资,中银消费

近日,国内新锐金融科技公司“买单侠”联合京东金融、弘毅夹层基金完成首笔5亿元场外ABS“买单侠蓝领3C-信托受益权ABS”。

据了解,这是国内蓝领3C消费金融领域首次以增量资产开展证券化的业务尝试。

买单侠创始人胡丹表示,这是买单侠首次试水资产证券化交易,标志着买单侠在消费金融领域融资模式的一次新尝试。

据了解,“买单侠蓝领3C-信托受益权ABS”基础资产为“3C消费分期贷款”,上海秦苍信息科技有限公司为资产服务机构,京东金融承担交易后备资产服务机构,渤海信托则是项目基础资产的受托机构。

此次发行主要面向京东金融、弘毅夹层基金等专业机构进行。由京东金融、弘毅夹层基金分别投资该产品的优先A级和优先B级,次级部分由买单侠认购。

“此次资产支持证券交易试水,开辟了新的低成本资金来源渠道,在一定程度上表明了业界对互联网消费信贷类资产质量的认可。”

胡丹表示,此次合作,主要引入专业的机构投资人,买单侠不排除以此类模式在场内发行更大规模的资产支持证券产品。

京东金融结构金融部资产云工厂业务负责人孙鑫指出:“京东金融坚持金融科技的理念,严格把控合作方的资产质量。此次合作,也是京东资产云工厂业务线首次牵手蓝领3C消费分期。” 

弘毅夹层基金负责人孙永红表示:“弘毅夹层基金希望通过此次合作进一步考察个人消费信贷市场,特别是蓝领3C消费分期产品,为将来在这一领域扩大投资做好准备。” 

消费金融ABS:拓展资金渠道,降低融资成本

据了解,买单侠的运营主体为秦苍科技,秦苍科技成立于2014年,2016年2月完成C轮融资,累计融资额8697万美元。

除了针对蓝领人群3C消费分期服务的“买单侠”,还有旗下基于医美消费场景的“星计划”。

胡丹向亿欧表示,互联网金融资产的特点是“小而分散”,适合做ABS,也决定了这一强烈的市场需求。

互联网金融企业在融资端的融资方式相对单一,尚未实现完全的规模化、标准化、多元化,通过ABS让资本市场上更多机构了解和认识这种资产是一种非常有效的实现路径,也是目前利率市场化的一种必然。胡丹指出。

值得注意的是,近年来,随着消费金融的兴起,互联网金融企业通过打包资产到二级市场进行融资越来越盛行。

据亿欧不完全统计,除了买单侠,目前涉足ABS的互联网金融企业包括:阿里、京东、宜信、小米金融、分期乐、中银消费、魔方公寓、中腾信、人人租赁等。

数据显示,截至3月1日,我国共发行个人消费贷款类ABS共77单,总额1409.9亿元。

业内人士向亿欧指出,作为一种稳定的融资形式,ABS不但能够帮助企业拓展资金渠道、降低融资成本。而且,成功发行公募ABS对企业来说相当于是一种信任背书,具备较高的品牌溢价。

然而,很大程度上,公募ABS仍属于巨头的游戏,发行门槛较高,操作过程复杂,需要与专业的券商机构支持与合作。

在互联网金融企业中,最早发行ABS的是阿里,至今已发行近60单,总规模近千亿;而京东、小米、唯品会等互联网巨头均在近一年左右的时间成功发行首单ABS。

此外,针对消费金融的资产服务机构也随之兴起。所谓资产服务机构即为消费金融企业进行资产的打包、评级等一系列服务,同时也参与ABS发行的金融机构。

2016年9月,与京东金融同时成立的资产服务机构还有厦门国金。此外,今年3月成立的200亿规模的“江苏银行-德邦证券消费金融ABS创新投资基金”核心也在于此,它以Pre-ABS投资和夹层投资作为主要投资策略。

京东金融结构金融负责人郝延山在其云平台成立之时指出:京东金融ABS云平台可以降低消费金融公司ABS的发行门槛和发行成本,从过去的5亿起跳逐步降低,摆脱P2P等高成本融资,ABS进行直接融资,整体融资成本可下降1-3个百分点。


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  • 2017-03-28 · 22:58
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  • 匿名
  • 2017-03-28 · 18:45
  • 买单侠加油!

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  • 匿名
  • 2017-03-28 · 11:55
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