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德勤秦谊:中国金融指望金融科技弯道超车是错误的假设

秦谊
2017-04-25 · 20:00
[ 亿欧导读 ] 这次金融科技在全球范围内引起的关注和重视,最主要的两大驱动因素是金融消费者习惯改变(更倾向无线互联的便捷)和西方主要金融机构在上世纪80年代个人电脑在商业的广泛使用以来,第一次大规模的技术迭代需求。
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文章来源于:秦谊,图片来自网络

【编者按】秦谊是德勤中国区块链发起人、亚太区投资管理行业主管合伙人。对于金融科技,秦谊认为,这并不是一个新的概念,也并不是指区块链,人工智能等新科技。金融科技是指以科技作为工具让金融行业的效率得到提升。不少人认为这波金融科技是中国金融追赶国际同业、弯道超车的一个不容错过的良机。秦谊认为这些都是错误的假设。

本文转载自金融科技研究,原文题目《CFT50秦谊:金融科技的发展是一场速度之争》,亿欧编辑整理,供行业内人士参考。


金融科技的本次浪潮,在海外是在2008年金融危机后,以网络借贷平台(Lending Club)的兴起发展为标志而引起普遍关注。在中国先是以互联网金融,P2P的名义在市场上引领风骚。自从2016年开始对行业进行整顿,加上一些不良事件的集中爆发,“金融科技”逐渐取代互联网金融或者P2P,成为更被媒体大众接受的新名词。

每次谈到金融科技,我认为有几个基本常识需要普及:

1、金融科技不是指区块链,人工智能等新科技其实金融科技是指以科技作为工具,使得金融行业得到提升。提升可以从几个层次去理解:首先,提高运行效率,降低成本;其次,提高用户体验,增加监管合规有效性;最后,新科技的普遍使用,改变业态,使得金融服务产生大改观。故无论传统科技还是新科技,或者多种科技的结合,若能有效、稳定运营,达到上述效果,都可称为金融科技。

2、金融科技可以从两方面来讲,一方面是金融的商业需求对科技提出迭代、更新的需求,另一方面是科技驱动的金融提升——所以本质还是金融。故投资者保护、信息安全等一系列金融合规要求还是需要满足。而不是以绕开监管为出发点的科技创新(如比特币)。

3、今天众说纷纭的新科技,区块链、智能投顾、机器学习等人工智能类产品运用还属于早期阶段,尚未到达Gartner 曲线的泡沫高峰期。还有如云计算、数据分析,也是刚超越泡沫顶峰,慢慢在往实际运用推广上发展。所以当我们从新闻中感受到金融界仿佛每天在发生翻天覆地的变化,不用担心,未来2-3年时间里,金融业态应该还不会发生重大的根本性的变化。

金融科技包括哪些?德勤对金融科技的命名很简单——ABCD。“A”是AI(人工智能),“B”是Blockchain(区块链),“C”是Cloud Computing(云计算),“D”是Data Analytics(数据分析)。有时候还要加上“R”,Robotic Processing(机器人处理)。我个人观点,ABCD都是在不断减少自然人参与运作过程,由机器来采集数据,传递数据,保存数据,并以此提供一个更客观的商业判断依据。因此,这种科技在金融业的使用,从某种程度来讲,是给商界和社会提供一个更透明、更客观的信任基础。

不少人认为这波金融科技是中国金融追赶国际同业、弯道超车的一个不容错过的良机。不管是弯道超车,还是迎头赶上,我认为这都是错误的假设。这次金融科技在全球范围内引起的关注和重视,最主要的两大驱动因素是金融消费者习惯改变(更倾向无线互联的便捷)和西方主要金融机构在上世纪80年代个人电脑在商业的广泛使用以来,第一次大规模的技术迭代需求。

从市场需求和技术的运用角度,我认为中国还稍有领先,至少是站在同一个起跑线上。以开放的态度,参与全球金融新规则的制定,使中国的声音能够被听到,使中国的需求能被理解,并能成为全球金融新规则制定的一部分,是这次金融科技发展的一个主要目标。我们不需要用竞争者的姿态去看别人。在现有的环境中,目标一致互助共赢的都是伙伴、合伙人,为了实现同一个目标,齐心合力。

在互联互通的时代,大家都关心如何建立世界级的金融科技中心,目前普遍被接受的三个标准是:

1、致力创建一个良好的可持续增长的本土金融科技生态圈;

2、良好的开放环境,持续吸引市场新参与者的介入和保持市场参与者的活跃性;

3、作为协调方和市场支持者,致力创建一个允许百花齐放的监管理念和监管政策。

这些标准具体体现为六个方面:

1、监管政策的灵活性(不是指随意放开,但是类似英国、新加坡的监管沙盒)

2、对其他国家创业者是否有吸引力;

3、市场和客户资源是否足够大;

4、市场人才和专业人才供给是否充足;

5、是否有创新文化;

6、政府支持程度。

目前不少国家、主要城市都有鼓励金融科技发展的亮点——不管是政府支持还是监管政策层面。中国也已经有城市加入了这个行列——但是我觉得中国有潜力,也有市场,能产生更多世界级的金融科技中心。

谈到金融科技,有一个永远不会落伍的话题——预测硅谷和华尔街谁会赢?我谈一下我对这个问题的看法。金融是一个纽带,联系投资者和被投资者,不管以何种形式、何种产品。所以这场竞争是关于谁能做到一个最有效,最成功的纽带,把融资需求和投资需求进行有效匹配。这个纽带的实质是什么?它的架构是怎样的?由谁来做?用什么技术?都可以讨论验证,最终是要满足市场和监管的要求。

所以,硅谷和华尔街之争的实质,一句话可以概括为:这是一场速度的竞争,是金融科技创业公司获客的速度,与传统金融机构内部创新速度的竞争。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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