区块链技术会不会成为银行业的下一个风口?

2017-08-01 · 11:52
[ 亿欧导读 ] 日前,中信银行、微众银行纷纷推出基于区块链的金融应用。区块链已经引起全球各国政府、金融、科技、投资等各界广泛关注,不难预见,区块链正在成为未来的行业风口。
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区块链已经引起全球各国政府、金融、科技、投资等各界广泛关注,不难预见,区块链正在成为未来的行业风口。

一直以来,微众银行都非常关注区块链技术的应用和发展,近期还将正式推出区块链底层平台开源计划,致力于打造一个深度互信的多方合作共同体,进一步推动分布式商业生态系统的形成。

中信银行(CHINA CITIC  BANK)日前也在官网发布公告称,推出国内首个基于区块链技术(blockchain)的信用证信息传输系统(BlockChain based Letter of Credit System,BCLC),这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。此次推出该系统的还有中国民生银行。

据悉,目前国内银行业还有邮储银行、招商银行、光大银行等推出基于区块链的金融应用,涉及资产托管、跨境清算、公益捐款、联合放贷等方面。此外,还有多家银行仍在研究区块链应用,但尚未发布产品。

各大银行为什么如此热衷于区块链?

区块链早已不是什么新鲜事物,这个想法已有几十年了,但是随着数字货币比特币的出现,该想法在2008年开始声名鹊起。比特币由解决数学难题的计算机创建,这需要大量的计算能力和电力。区块链是比特币的底层技术。从以太坊到微软,许多公司都正开发属于自己的区块链服务。有些是对所有人开放,有些则限制访问某个选取群组。

首先,作为最著名的比特币基础技术,区块链能够跟踪对等网络上的数字记录。区块链由一系列区块来记录该网络的用户之间的当前事务。每个完成的块以时间顺序连接到链,使得其成为所有发生事件的历史链条。

在财务方面,每一个区块是分布式分类账。传统财务分类账是集中的。交易将发送给指定的人员或权限,将其记录到分类账中。

区块链的分布式分类账将该模型放在头上。如比特币已经证明,分类账在用户网络中公开分享,每个用户都可以进行交易并通过加密的形式进行签名。

其次,区块链让价值交换变得公开透明。通信是在交换信息,交易则是在交换价值。互联网时代,通信与交易活动最大的区别是:通信是点对点、可复制,且不需要经过第三方。而所有的交易都需要经过一个或多个强大的中间商,比如银行、支付系统、交易所、发行渠道等,这些第三方机构主要有两个作用,一是提供信用,二是负责记账。

此外,在风险管理上更安全。区块链数据的分布式特点意味着黑客攻击它的难度更大,他们必须同时访问数据库的每个副本才能成功破解。

区块链还能保护数据安全和数据隐私,因为哈希值无法转回原始数据,这是一个单向过程。因此,如果原始文档或交易随后被更改,它将产生不同的数字签名,从而警告网络不匹配。

从理论上说,区块链方法降低了欺诈和错误的出现率,而且易于发现这些问题。

巴克莱银行研究与开发部副总裁Simon Taylor表示:“尽管银行互相竞争,但银行业务非常相似。银行基本上保护了我们的钱财安全,一台大型计算机能追踪客户及其资产状况。但是让这些电脑相互‘交谈’却非常复杂和昂贵,因此现有的技术变得有点老了。”Taylo补充道,如果银行开始共享数据,而且这数据使用了专门设计的区块链,那么就不再需要中间商和大量的人工处理工作,而且可以加快交易,降低成本。

对监管机构来说,可以看到公开透明的银行交易账本也大有裨益。它可以帮助政府应对税务欺诈。

科技公司R3 CEV已说服世界40多家巨头银行,加入研究分布式记账技术的联盟,其中包括巴克莱银行,瑞士联合银行和富国银行。而且,R3宣布11家全球金融机构参与了一项涉及全球私人网络交换代币的实验,无需第三方验证交易。

普通客户能从中获得什么好处?如果银行和其他金融机构能够加快交易,从系统中去掉成本,这意味着我们能享受更加便宜,更有效率的服务。例如,我们可以瞬间完成跨国汇款。

然而,区块链并不完美

区块链是为了快速实现去中心化数字货币而诞生的技术方案,也不是绝对完美的。许多人认为区块链不稳定,因此不愿意使用它。目前还没有针对区块链的“行为准则”协议,很可能永远都不会有。

此外,区块链软件的创建和维护非常困难,在全球范围内仅由少数人管理。这些软件开发人员是该技术的开拓者,但由于经常被迫对恶意攻击作出回应而处于不利地位。

当然,区块链技术在多领域应用中面临的机遇与挑战是并存的,与各行业的关联仍需要更加深层与广阔的结合,因此需要行业共同推动区块链在国内外的发展。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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