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「金融科技50+」同盾科技马骏驱:智能风险管理是新金融生态必要一环

王小苹
2017-08-29 · 16:05
[ 亿欧导读 ] ①与B端机构合作的模式形成自建数据生态;②由单一标准化产品输出向定制化服务升级;③坚守独立第三方,在协同金融生态中找到属于自己的平衡点;④紧随一带一路,效仿华为,将同盾模式复制海外;⑤信用资产化的趋势正在形成……
同盾科技马骏驱,智能风险管理,百融金服,聚信立,一带一路,蒋韬,网络黑产,数据孤岛,防联控防,诚信体系

作者:王小苹

互联网新金融回归FinTech,新一代金融科技正在革新金融产业链条上的各个环节,提高行业效率,创造新的价值点。并以此推进服务创新、产业转型升级。

亿欧「金融科技50+」聚焦大数据、AI、区块链等新型科技,在网贷、消费金融、网络支付、InsurTech、互联网银行、产业供应链等领域的实践与创新。本文介绍同盾科技在智能风险管理的创新。


同盾核心信息表

科技手段的提升,促使对弱金融特征的次级用户客群的开发和信用价值挖掘,成为互联网新金融快速增长的底层逻辑。但与此同时,欺诈风险和信用风险也呈现快速爆发。

2016年我国广义消费信贷规模突破了22万亿。同盾科技联合创始人CSO马骏驱指出,而全球网络黑产的交易量已超过中国GDP总量,仅同盾目前监测到的国内欺诈团伙已近100万个,而其总体数量预计约160万个,每年欺诈链条涉及的产值规模超千亿。

因此,通过云计算、深度学习等技术进行大数据分析的智能风险管理,越来越成为新金融产业链条中必不可少的一环,除了央行征信及业务公司内部的风控部门,专业化的第三方服务机构的发展也驶上快车道。2014年前后,百融金服、聚信立、算话征信等数十家金融风控创业公司纷纷创立,其中,同盾科技便是特色项目之一

打破数据孤岛,自建独立第三方数据生态

作为一家独立第三方的智能风险管理服务提供商,同盾聚焦解决行业的欺诈风险和信用风险两大痛点。在发展初期,同盾的“黑名单”、“反欺诈”是市场上最有竞争力的产品,也是其快速切入市场的有效路径

马骏驱指出,随着科技的进步,欺诈行为也快速进化,呈现出团伙化、流程化和专业化,成为新金融行业的首要难题。其原因主要在于,数据孤岛造成信息不对称,加剧了反欺诈的难度;此外,新金融的用户主要为次级客群,在央行征信系统中多为“白户“,传统的风控体系无法做到精准的真伪辨别,造成反欺诈和业务效率两难的情况

基于欺诈行为的广泛性、多领域、跨行业等属性,同盾设立了“跨行业联防联控”的理念,获取多维、多元数据,通过跨行业联防来应对欺诈风险。马骏驱向亿欧介绍,大数据时代,基于对弱变量信息的抓取和分析,使这一路径成为现实。在同盾的人工智能反欺诈模型中,被拒绝的10%的人群中有90%是欺诈分子

“基于大数据分析生成联防联控防欺诈解决方案,其实际作用在于打破数据孤岛、实现数据共享。” 马骏驱强调,而实现这一路径的关键在于:①足够大的数据体量;②企业自身的独立第三方属性。

 在数据体量方面,同盾与B端机构合作的模式形成了数据生态体系,目前已与合作的7000多家机构实现对接,涵盖金融、电商、银行、保险、证券基金、理财、游戏、社交网络、社区等领域。其中,金融行业占比50%,包括银行/保险机构100多家、P2P 客户超过 1700 家,消费金融客户超过 400 家,汽车金融客户超过 100 家, 小额贷款客户超过 700 家。因此,在金融风控的同类型项目中,同盾的合作方数量最多,且金融机构占比最高

来自同盾方面的数据显示,其“亿级”体量的数据积累,单日API调用量过亿,调用总量已达230亿,日借贷调用量超500万。此外,在2016年底,同盾还推出了针对授权数据采集的工具“数聚魔盒”。

在独立第三方属性上,极少有公司能够抵抗放贷的高利润率的诱惑,“既当裁判又当运动员”的现象非常普遍,但金融风控的命脉恰恰在于此。马骏驱分析道,“随着协同金融阶段的深入发展,获客、风控、资金、信保、催收、ABS等金融链条的各个环节,生态化、专业化的趋势越来越明显,坚守独立第三方才能在这个生态链中找到属于自己的平衡点。”

同盾科技产品技术体系

从反欺诈到智能风险管理,建立社会诚信体系

如果说,“工具化”的反欺诈产品是同盾的核心竞争力的体现,那么产品化、场景化的信用风险产品则是其综合技术实力的彰显。

在反欺诈和信用风控双线并行体系下,同盾目前已布局反欺诈、信贷管理、信息服务核验3大产品线,并通过决策引擎、模型平台、复杂网络等实现技术支撑;通过设备指纹、代理检测、人机识别、地址匹配、定位识别等底层技术,大大提升产品及服务模块灵活组合

并且,同盾的服务客群和服务模式也正在逐步升级。由早期的互联网创业金融服务公司,逐渐发力银行、保险、持牌消费金融机构等;由单一的反欺诈为主的标准化产品输出,升级为以联合建模为主的差异化场景客户做定制化服务。马骏驱向亿欧表示,同盾在2016年已实现智能信用产品的收入超过反欺诈产品

值得一提的是,当前,信用资产化的趋势正在形成,而社会信用体系却相对滞后。因此,反欺诈只是行业发展的第一步,而后,推进整个社会信用体系的新一轮演进才是宏观逻辑——这已经成为行业的普遍共识。

这一过程中,大数据结合人工智能等新一代金融科技,真正解决行业的效率性、科学性。同盾科技董事长CEO蒋韬也在《信用体系建设需要大数据》一文中也指出,我国信用体系的演进正在经历从评估维度多元化、到参与机构多元化、再到应用场景多元化的3个阶段

基于此,早在2016年9月,同盾就面向3亿次贷人群推出了 “智信分”,通过数据挖掘能力和模型开发能力,建立信用评估体系;目前已服务100多家B端企业。马骏驱向亿欧表示,未来,同盾还会继续开放机器学习平台、自动化训练平台、计算云平台等底层能力,通过向所有平台都释放计算能力,推进整个社会信用体系建设。

此外,作为“生而全球化”的金融科技公司,同盾也正在布局将同盾模式复制到海外市场,今年6月已设立北美智能风控实验室,随后英文官网也已经于本月初上线。

避开北美和西欧差异化比较大的市场,东南亚、中东欧、非洲,甚至拉丁美洲等新兴市场在释放类似中国近十年的经济活力。马骏驱指出,在出海的具体打法上,同盾会效仿华为,并有效利用“一带一路”等国家战略。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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