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网贷痛点:牌照易搞定,资金常缺位

付碧莲
2017-08-30 · 14:25
[ 亿欧导读 ] 网贷平台争相取得牌照,分散经营风险,为自身的业务扩展获取背书。可是,行业自身的风险,不得不引起重视。
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文章来源于:付碧莲,图片来自“123rf.com.cn”

【编者按】网络小贷公司如果牌照,还远不能高枕无忧。平台自身吸纳不到充足的存款的话,业务怎样经营开展?归根结底,还是网贷平台自身潜在风险难以充分获取用户信任。

本文首发于国际金融报,作者付碧莲;经亿欧编辑,供行业人士参考。


近日,和信贷获批互联网小贷牌照,成为为数不多的拥有此块牌照的P2P平台之一。

“现在很多网贷平台都想拿网络小贷牌照,在网贷方面不少业务模式受限的情况下,尽可能地谋求多元化经营是平台必然考虑的问题。”一家已拥有网络小贷牌照的网贷平台创始人之一笑阑(化名)对《国际金融报》记者指出,网络小贷在业务的相关性上与网贷比较接近,而且也是网贷平台比较可能拿到的金融牌照。

不过,笑阑称,“拿网络小贷牌照的难度会逐渐加大。即使拿到牌照,后续业务的开展同样也将接受挑战。”

网络小贷牌照成香饽饽

截至7月底,全国累计已发放网络小贷牌照153张(含已获地方金融办批复未开业的公司)。

其中,2017年牌照发放明显加速,今年前7个月的牌照数量为52张,已经接近去年全年。

其实,传统小贷公司数量在2015年达到8965家的顶峰之后,一度陷入低谷。从公司数量、从业人员到贷款规模,都出现了持续下滑,直到今年上半年才有了回暖的迹象。这其中最大的促动因素是网络小贷的快速发展。

互联网消费金融、互联网供应链金融以及科技金融等互联网金融的整体升级催热了网络小贷。在笑阑看来,网络小贷最大的魅力在于“跨区域经营”以及“大额信贷”。

记者注意到,除了直接向监管机构申请牌照外,不少企业也开始采用股权运作的方式来持有网络小贷牌照。

“监管机构对于申请网络小贷牌照的企业资质是有一定要求的,除了基本都要上亿的实缴注册资本之外,股东的背景、企业的运营情况等都需要被考虑在内,获批网络小贷牌照并不是很容易。因此会有不少企业通过入股网络小贷公司的方式来参与其中。”笑阑指出,虽然现在没有出现像第三方支付牌照达到天价的火热行情,但网络小贷牌照的价格在上涨是不争的事实。

“政策风险+经营风险”压顶

根据《国际金融报》记者不完全统计,目前大概有20家左右的网贷平台拥有网络小贷牌照。积木盒子、微贷网、搜易贷、开鑫金服以及和信贷等都有网络小贷牌照在手,而且越来越多的网贷平台都有拿网络小贷牌照的想法。

大家最直接的想法是:网贷平台的大额标的业务受限,因此网络小贷成为了很好的补充。

2016年8月24日银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定:同一借款人在同一平台的借款上线为20万元,同一企业组织在同一个平台的借款上线为100万元。对于网络小贷的限额要求,各省市(上海除外)的规定一般为:同一借款人借款余额一般是不超过注册资本的5%,最高不超过500万元。

但笑阑表示,“这种想法根本就没根据。从当前各地的监管文件来看,仍然禁止网络小贷公司与P2P平台合作,而且还暂不允许P2P平台自己开设或发起网络小贷业务。”

笑阑指出,网贷平台即使拿到网络小贷牌照,P2P业务和网络小贷业务也是两个完全独立的主体来运营的。只是,网贷平台从事网络小贷的最大优势在于,不断积累的大数据资源、风控技术与经验以及金融科技方面所掌握的能力,这些都是可以应用到网络小贷业务上的。

值得一提的是,经营网络小贷业务也并非没有风险。

“对P2P平台来说面临两方面的风险。一是来自监管,现在对于网络小贷尚未有全国性的统一监管文件,但这是早晚的事,而且监管层对这块的监管势必会不断收紧。所以,现在可行的一些业务模式未来不一定可行,就如网贷行业一样。”笑阑称。今年2月份银监会提出在网络小贷尚未出台全国性意见和办法之前,希望各地能够慎重批设。

第二个风险是经营本身的风险。笑阑认为,“网络小贷不同于P2P,它所放贷出去的资金都是网络小贷公司的自有资金或者从银行获得授信,而不能向公众募集资金,这就对公司的资金实力或者融资能力是一大考验。不要忘了前两年很多传统小贷公司之所以纷纷关门歇业,很大的一个原因就是‘找钱难’。”

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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