周紫薇

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逾期率不降反升,宜人贷净利润同比增23%,营收超预期

资产管理
亿欧
周紫薇
2018-03-15 08:32
[ 亿欧导读 ] 财报中显示,2017年第四季度宜人贷净收入增加71%主要归功于两个方面:第一,平台促成借款金额的增长;第二,随着借款余额增长,公司向出借人收取的服务费和向借款人收取的月度服务费随之增加。
银行,宜人贷,逾期率,宜人财富,不良率 图片来自“123rf.com.cn”

北京时间3月15日早,宜人贷发布2017年度第四季度及全年未经审计的财报。美东时间3月14日,宜人贷收盘于41.72美元,较开盘下跌1.32%,公司市值为24.95亿美元。

净利润同比增长23%,宜人贷净收超出预期

报告显示2017年,宜人贷净收入55.43亿人民币(8.52亿美元),同比增长71%;净利润13.72亿人民币(2.11亿美元),同比增长23%。

第四季度,宜人贷净收入18.25亿人民币(2.80亿美元),环比增长21%,同比增长70%;净利润4.49亿人民币(6898万美元),环比增长48%,同比增长18%。

宜人贷在2017年第三季度财报中预计2017年全年总净营收在52亿元至53亿元之间,目前来看已经超出预期。

截止到2017年12月31日,宜人贷为共为649154位借款人促成借款总额414.06亿人民币,同比增长102%;为592642位出借人完成480.74亿人民币的资金出借。促成借款和出借行为近100%在线上完成。

宜人贷CEO方以涵表示:“受线上业务持续增长的推动,我们在2017年第四季度继续取得了强劲的业绩。我们将继续推动线上信贷、线上财富管理和科技平台业务的发展。“

服务费增长主要归功于促成借款金额的增长

财报中显示,2017年第四季度宜人贷净收入增加71%主要归功于两个方面:第一,平台促成借款金额的增长;第二,随着借款余额增长,公司向出借人收取的服务费和向借款人收取的月度服务费随之增加。

2017年第四季度,宜人贷实收服务费29.44亿人民币(4.52亿美元),较2016年同期的16.30亿人民币增长81%。主要源于促成借款金额的增长及投资管理规模的增加。

重监管下,宜人贷第四季度逾期率上升

截至2017年12月31日,平台逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.8%,0.9%和0.7%,截至2017年9月30日的逾期率分别0.5%,0.7%和0.6%。

对于环比逾期率的上升,报告中表示主要因为2017年12月监管要求出台之后,借款人风险表现出现短期波动。

关于逾期90天以上借款的累计净坏账率:截至2017年12月31日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为9.3%;截至2017年9月30日,这一比例为8.8%。截至2017年12月31日,2016年促成所有借款的累计净坏账率为5.9%,截至2017年9月30日,这一比例为4.6%。

报告显示,随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平基本符合宜人贷公司的风险表现预期。

非不良贷款本金余额同比上升95%

报告显示,截至2017年12月31日,非不良贷款本金余额为406亿人民币(62亿美元),较截至2017年9月30日的342亿人民币增长19%,较截至2016年12月31日的208亿人民币增长95%。

2017年第四季度,A、B、C、D价格的借款产品占当期促成借款总额的比例分别为2.0%,8.8%,13.0%和76.2%。其中最次级的D级贷款占了76.2%。

根据升级后的风险等级体系,等级I、II、III、IV、V的借款分别占当期促成借款总额的7.4%,23.6%,26.7%,25.5%和16.8%。

报告显示,对于2018年第一季度的业务预期,宜人贷预计促成借款总额为110亿人民币至112亿人民币;预计净收入为15.3亿人民币至15.7亿人民币。

加码财富管理布局,宜人贷三管齐下

宜人贷CFO丛郁在财报中表示:“在进一步推动线上信贷业务增长的同时,我们开始涉足财富管理和科技平台等新的业务领域,2018年,我们将紧握行业整合带来的商业机遇,与更多的领先金融机构展开合作,使资金来源更加多元化。”

目前,宜人贷共涉及3大业务板块:主营的在线个人无抵押信用贷款;面向大众富裕阶层的在线财富管理;YEP金融科技能力共享平台。

2017年底宜人贷战略投资香港金融科技公司狮峰金融。资料显示,狮峰金融是香港一家综合性财富管理和金融科技平台,拥有香港1号证券交易牌照、4号投资咨询牌照以及9号资产管理牌照。旗下全资拥有理财平台御峰理财和财经媒体平台狮子财经。

对此,方以涵表示,狮峰金融是兼具基金销售、资产管理与财经媒体功能的全方位金融服务平台,与宜人财富未来业务发展有许多协同效应,例如为用户提供更加丰富的财富管理产品,以及跨地域、跨资产类别的全方位资产配置服务。

如今,P2P网贷正处备案紧锣密鼓期,获得首批备案资格成为各平台首要之事。

方以涵在财报中表示:“在未来几个月内,我们也将继续与监管机构保持密切沟通,确保宜人贷为即将到来的登记备案做好充分准备。我们相信,监管收紧将推动行业更加健康的发展,包括宜人贷在内的领先平台将从中受益。”


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