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招商银行年报速递:总资产超6.29万亿,零售业务盈利同比降3.72%

周紫薇
2018-03-23 · 22:58
[ 亿欧导读 ] 2017年,素有“零售之王”之称的招商银行零售金融业务盈利占比略有下降,税前利润占比由2016年的57.11%降至53.39%,同比下降3.72%。
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作者:周紫薇,图片来自网络

2018年3月23日晚,备受关注的“零售之王”招商银行(H股)发布了2017年度报告。作为继平安银行之后第二家发布2017年度报告的股份制银行。与平安银行营收负增长相比,招商银行5.12%营收增幅的业绩看似光鲜许多。

亿欧:2017各上市银行年报基本情况

据招商银行年报显示:2017年,招商银行实现营业净收入2210.37亿元,同比增长5.12%;净利润701.50亿元,同比增长13.00%。年末总资产超6.29万亿元,较上年末增长5.98%。2017年,招商银行A股、H股股价全年涨幅均超过70%,位列国内大、中型上市银行首位,年末市值突破7,100亿元,位居全球上市银行第十一位。

年报显示,2017年招商银行资本充足率为15.48%,同比增长2.15%。不良贷款率为1.61%,同比降低0.26%。不良贷款余额和不良贷款率实现了双降。

招行年报2017

2017年招商银行零售客户数突破1亿户,公司客户总数超过157万户;招商银行App、掌上生活App用户数合计过亿,月活跃用户超4500万户。

然而,平安银行年报的“点睛之笔”零售业务的大幅增长与招行零售业务利润占比的下降呈鲜明反差。

一直以“零售之王”著称的招商银行,一改昔日增势,2017年零售金融业务税前利润占比同比下降3.72%,由2016年的57.11%降至53.39%。税前利润484.15亿元,同口径较上年增长7.35%;营业净收入1083.83亿元,较上年增长8.18%,占本集团营业收入的49.03%,同比上升1.38%。

截至2017年12月31日,招商银行零售贷款总额17642.96亿元,较上年末增长16.02%,占本公司贷款和垫款总额的53.36%,较上年末上升2.91个百分点。

招行年报2017

2017年招商银行成本收入比为30.21%,相比于2016年的27.60%增加了2.61个百分点。主要原因是:1、为支持轻型银行和一体两翼的战略落地,总量上增加了人工费用的投入,实现对优秀人才的激励、吸引与保留;2、加快实施创新驱动发展战略,加大IT设施投入,并以本公司30周年庆及信用卡发卡15周年庆为契机,积极加大业务宣传力度;3、营改增对收入增幅尚存一定影响。

在2210.37亿元营业净收入中,其中净利息收入占比为65.53%,非利息净收入的占比为34.47%,同比减少1.52个百分点。利息收入同比增长12.31%,主要是由于资产规模增长,以及资产结构持续优化、风险定价水平有所提升带动生息资产收益率提升。

对于招行的普惠金融业务,报告显示,截至2017年12月31日,招联消费金融累计核批客户1662.10万户,较上年末增长135.93%;累计发放贷款2,268.04亿元,较上年末增长297.36%;期末贷款余额468.29亿元,较上年末增长157.46%。

报告显示,招商银行明确将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重,举全行之力打造金融科技银行,让金融科技成为战略转型下半场的核动力。

1、推动全行金融科技基础能力提升在基础设施方面,对标金融科技公司,提升IT基础能力,在移动技术、云计算、大数据、人工智能、网络安全、区块链等领域加大投入,推动招行金融科技基础设施向互联网转型。

2、零售金融全面推进业务的网络化、数据化、智能化实施移动优先策略,全面推动零售服务从卡片迁移到App。招商银行App开启网点+App+场景模式,打造线上线下一体化客户的经营模式,从前端的个性化服务,到后台流程的自动化、智能化,进一步提升零售服务的客户体验。

推荐阅读:平安银行2017年报出炉:营收下降,净利润不足招行1/3

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