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银盛集团林重成:如何利用金融科技服务小微企业

余欣婷
2018-03-28 · 14:45
[ 亿欧导读 ] 3月25日,由深圳市人民政府、数字中国联合会主办的“2018中国(深圳)IT领袖峰会”在深圳五洲宾馆举行。在下午的科技金融与防线防控论坛前,银盛集团董事局局长林重成接受亿欧专访,共话金融科技如何服务小微企业。
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作者:余欣婷

3月25日,由深圳市人民政府、数字中国联合会主办的“2018中国(深圳)IT领袖峰会”在深圳五洲宾馆举行。本次峰会主题论坛之一,是科技金融与风险防控,银盛集团董事局局长林重成受邀出席。论坛开始前,林重成接受了亿欧的采访,畅谈金融科技如何为中小微企业赋能,以及对于第三方支付行业的理解。

银盛集团成立于2002年,最初以通信增值业务起家,并于2007年和2009年分别成立了小额贷款公司与支付公司,2011年,银盛支付获取了央行颁发的第一批第三方支付牌照。银盛集团经过15年的发展,形成了“金融、支付、通信”三方并驾齐驱的产业生态。林重成向亿欧介绍,目前银盛集团的三方业务中,银盛支付主要定位前端获客,银盛通信定位于业务聚合,银盛金服为产业孵化提供资源,三者相互依托形成产业闭环。

据悉,银盛集团目前在全国有53家分公司,并在全国各地布局了300多家地方业务部,与之合作的小微实体商户数量达到150多万家。林重成向亿欧表示,在为小微企业服务时,首先应该考虑他们需要什么。例如银盛通码,聚合了165款APP付款方式,目前正在全国范围内推进移动支付便民项目。最近贵州的菜市场、青岛的公交车等等,都用上了银盛通码,让当地居民方便的享受移动支付服务。

随着我国移动支付用户规模的持续扩大,用户的使用习惯进一步巩固,居民在线下的消费过程中,同样习惯了使用手机网上支付。根据比达咨询的数据显示,我国居民在线下消费使用手机网上支付的比例由2016年底的50.3%提升至了65.5%。与此同时,线下支付同时加速向农村地区的网民渗透,其线下支付的比例已经由2016年底的31.7%提升自47.1%。可以说,扫码支付和手机闪付已经成为市场主流的移动支付产品。

然而,随着第三方支付公司汇付天下的上市,以及新国都收购嘉联支付牌照来看,未来对于B端的第三方支付行业市场竞争依旧会非常激烈。

作为首批取得支付牌照的银盛支付来说,在以传统银行收单以及POS机刷卡业务为基础上,加速移动互联网支付的布局,成为如今的重要任务之一。

虽然在第三方支付方面,腾讯阿里两大巨头所占据的市场份额依旧难以撼动,但实际上在更加细分的市场,面对小微企业的B端移动支付职场依旧有其发展潜力。林重成告诉亿欧,公司在第三方支付兴起之初便布局市场,经过多年发展之后,在线下布局积累颇多,尤其是累积了许多小微商户,在细分领域市场或可一战。

另外,除第三方支付以外,金融科技在中小企业融资服务,可以通过大数据沉淀的交易信息,对企业进行精准的评估。中小企业融资,关键就是贷款额度的精准、资金周转的迅速、审批的效率。在由大数据等创新技术参与的信用评价体系里面,以交易信息作为基础,可以作出高效的判断,从而实现灵活高效的服务。同时,可以进行有效的风险防控管理。

林重成表示,银盛将通过与大数据、人工智能、区块链等各类技术的融合,增强基础性的研究和应用性的研究,从各个方面实现针对小微企业的创新服务。

具介绍,银盛金融科技服务中小微企业,主要体现在以下几个方面:

一、运用大数据分析,解决中小微企业信用分析

通过交易数据信息,结合传统的信用评价体系,形成由大数据参与的信用评价体系。以小微企业融资为例,以交易数据所沉淀的信息作为风控的核心手段,进行更有效精准的风险评估。同时,可以对中小微企业作出精准的定价,精准的匹配中小微企业的融资需求。应用包括银盛POS贷、供应链金融等。中小微企业,在融资过程中,关键就是贷款额度的精准、资金周转的迅速、审批的效率三大问题。以交易信息作出信息的新的评价体系,具有高效灵活的特征,可以对中小微企业进行更有效的风险评估,进行更精准的定价,这样就可以提高服务的效率和质量。

服务于中小微企业的金融产品,需要聚焦在中小微企业的特点上,他们需要更有效的信用评估,他们的资金周转周期是很短的,他们做决策的过程是短而易变的,所以针对他们的服务,要求灵活高效,才能帮他们真正的解决问题,服务于他们。

由大数据参与的新的评价体系,具有高效灵活的特征,可以更好的服务于中小微企业,还能对中小微企业进行有效的风险防控管理。

二、实体非金融“账户”应用

虚拟钱包账户与实体金融账户关联再进一步,将实体非金融账户与虚拟钱包账户和实体金融账户打通,想象空间巨大。目前应用于汽车车牌的众多付款场景,如停车场、高速收费。解决了在这些付款场景中的收付款麻烦等问题。包括人脸识别也可以理解为一种实体非金融“账户”。

三、移动支付便民服务

银盛通码聚合了165款APP付款方式,目前正在全国范围内推进移动支付便民项目。应用的场景包括生活市场、公交、医疗缴费、法院缴费、养老项目等等,丰富了便民支付场景,解决了小微商户与客户之间的收付款方式选择问题,让更多的小微商户积极参与到移动支付便民的服务中来。

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