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用科技突破小微金融服务瓶颈,金融壹账通要做银行与企业的连接器

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亿欧
余欣婷
2018-04-13 22:30
[ 亿欧导读 ] 小微企业的融资困境是一个世界级的难题。壹企银平台的智能化系列产品,将给中小企业融资的传统模式带来了根本性的变革。
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4月13日,平安旗下金融科技公司金融壹账通在深圳召开中小企业智能金融服务平台「壹企银」发布会。据悉,该平台作为金融机构和中小企业的连接器,主要为银行金融机构提供一站式的金融服务。该平台广泛应用金融科技的新技术,可以实现银行金融机构信贷业务流程的全程智能化。

数据显示,我国中小微企业占全国企业总数的99%,其创造的产品和服务价值相当于GDP总量的60%,并为全国贡献了50%的税收,小微企业在推动经济增长方面作出了巨大贡献。但截至2017年末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。经营过程中融资难、融资慢、融资贵的问题,多年来困扰着小微企业的发展。

另一方面,中小银行作为小微企业融资的主要渠道,因为信息不对称、风控能力弱、系统性能差等因素,在服务小微企业的过程中,有所保留,甚至出现慎贷、拒贷的现象,不利于双方的快速发展。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:小微企业的融资困境是一个世界级难题,在我国由来已久。究其根源,有三大因素:

一是从小微企业自身看,普遍存在抗风险能力弱,财务不透明、缺乏合格抵押品等问题,难以达到银行放贷准入门槛;

二是从银行角度看,小微企业与银行间信息严重不对称,操作成本高,增加了风险评估难度,银行对小微金融倾向于慎重态度;

三是从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后,加上社会信用体系不健全,客观上加剧了小微融资困境。

想要破解小微企业融资过程中遇到的困难,离不开新科技、新理念和新技术的发展。随着大数据、云计算、人工智能等技术的不断成熟和应用,银行机构的服务业态发生改变。金融壹账通多年来在的技术深耕,让其在风控上取得了新的进展。

中国平安集团副首席执行官、常务副总经理兼首席信息执行官陈心颖在会上表示,中小企业融资难是世界难题,这是信息不对称的问题,绝对可以用技术来解决。据悉,每年平安在技术研发上的投入,占了整个集团收入的1%。按照2017年中国平安公布的财报显示,集团2017年总营收达到999.78亿元,这也意味着,平安集团2018年在研发上将投入100亿元。而在过去的时间里,平安在研发方面投入超500亿元。

金融壹账通的4大核心科技

过去五年,金融壹账通通过人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心技术赋能解决方案,形成了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务、智能运营等五大金融服务行业解决方案,促使金融机构在增加获客能力的同时降低风险,且丰富了可供客户选择的金融产品。与此同时,在服务和运营方面,提升服务效率。

传统借贷模式的变革

据介绍,壹企银平台主要为小微企业的融资模式,带来三大变革:

一是降低融资门槛,对于有融资需求的企业来说,可以提供客观的征信评价,通过综合评估企业的信用情况、还款能力及意愿。导致经营过程中融资成本过高。壹企银借助科学的风控决策模型,可以综合评估企业的信用、还款能力以及意愿,并用人工智能的技术提供精准分析。

二是降低了融资成本。银行和小微企业之间存在信息差,一方面银行难以完全了解企业的真实情况,在风险判定过程中需花费大量精力;另一方面,企业在寻求融资过程中,并不了解不同银行机构的产品详情,在小微企业经营成本有限的前提下,无法投入大量精力在融资中。壹企银正是看到了双方痛点,利用平台自动整合经营数据,实现银行与企业的快速对接。

三是提升融资效率。壹企银通过整合各方数据,利用自身技术优势得出有效的风控模型,帮助银行对企业进行评估,大大降低了银行成本,

自去年年底试运行以来,已经接入了100多家合作机构,积累了超过30万中小企业客户,并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。

壹企银三大智能引擎

在会后采访中,金融壹账通首席技术官兼首席运营官黄宇翔介绍,此次发布的是壹企银中小企业智能金融服务平台1.0版,通过打造的智能客户匹配引擎、智能风险防空引擎、智能系统应用引擎,全面提升中小企业信贷管理水平。 未来,金融壹账通将根据银行等金融机构中小企业金融服务的需求,不断融入新的智能科技及服务功能,持续迭代优化,深耕中小企业金融服务。

微表情识别技术,反欺诈功能再升级

微表情识别技术

目前,AI生物识别系统已经在银行系统中运用得非常成熟了,在面审辅助系统、反欺诈平台都有广泛应用,而壹企银所采用的微表情识别技术,是人脸识别的再升级。

金融壹账通小企业金融中心负责人李鹏介绍,壹企银采用的微表情识别技术能够识别出54中人脸细微表情的变化,能够在反欺诈领域起到重要作用。过去借贷者在办理线上借贷时,可能会对被冒充者的信息有所了解,通过周密的准备,还是有一定几率骗过机器,但微表情识别技术能够检测到人物在回答问题时的细微情绪变化。举个例子,机器除了对个人身份信息作出询问外,还有可能会随机询问周边环境信息,若借贷者在回答问题时因为心虚或撒谎导致面部表情的细微变化,将会被机器察觉,从而进行更为具体和细致的问询。

而这项技术在反欺诈领域也具有十分重大的意义。据悉,线上贷款损失中,很大一部分是因为身份被冒用的欺诈类型。而微表情欺诈识别的准确率能够达到80%,通过在面审系统中的运用,可自动生成最优问题策略,自动化生成面审报告,赋能反欺诈。

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