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融慧金科王劲:ToB金融科技服务尚存机遇在深度绑定的高端玩法

金融科技
亿欧
王小苹
2018-04-16 11:01
[ 亿欧导读 ] ToB金融科技服务领域,要成为一个两三百亿估值的公司,其所服务的公司可能只有30家,而不是3000家。
融慧金科王劲,百度金融,中科聚信,品钛,元宝铺,同盾科技,银行,消金,BAT,红杉,金融监管,城商行,风险定价,助贷,信贷,信托

为银行等持牌金融机构提供技术产品解决方案,2B金融科技服务越来越成为互联网创业的主要路径和竞争策略。

除了BATJ互联网巨头,早期布局2B金融科技服务的创业项目诸如百融金服(2014年成立)、同盾科技(2013年)、聚信立、平安壹帐通、元宝铺、冰鉴科技、品钛、算话征信等已经具有一定市场规模。近期,新成立及转型而来了一批同类型公司,如融慧金科、中科聚信、智帆金科、快牛金科、宁泽金融、孚临金融、付钱拉等。

原百度金融CRO、原美国运通高级副总裁王劲于2017年6月在北京创立融慧金科,采用主流的2B服务模式:通过大数据、人工智能和风控经验形成风险产品,为银行、消金、保险、支付、资管等B端金融机构提供智慧决策和系统解决方案。

与早期同类型项目相比,王劲认为,2B金融科技服务的1.0主要是标准化产品服务,而随着金融科技新阶段的演进, 2.0需要更为全面和深度、并具有特独差异化的解决方案。人才、数据、技术3者均衡才能产生成熟的金融科技产品,这是尚未得到有效覆盖的市场机遇所在,也是B端金融及后需求所在。

在创新打法上,王劲指出,融慧金科选择细分赛道的头部金融机构目标客群,与其深度绑定,形成长期稳定的合作关系。成立10个月左右,目前已深度合作的签约付费机构有十几家(覆盖银行、保险、持牌消金、催收机构等高端金融机构),标准产品合作客户70多家。

在数据上,融慧金科整合了三方面的数据:BAT数据量级的移动大数据,完整的工商信息以及多维的第三方数据源。团队的优势是在人才、数据、技术三者之间的平衡,提供的风控解决方案体现在对金融业务的深刻理解。

以下为近日亿欧专访融慧金科创始人CEO王劲的部分精彩内容,供业内人士参考。


如何定义2B2C风控解决方案供应商

亿欧:请您介绍融慧金科的发展及产品体系。

王劲:融慧金科2017年6月正式启动,9月份红杉决定投资,2018年1月份正式完成融资事项。

公司成长速度很快,目前团队数量已超过了60人,快速开发产品,从普通产品到定制化合作建模,再到体系化输出,进展迅速,目前已进入融慧金科深度解决方案的高产期。

融慧金科提供两类产品:一是标准化产品,如地址诚信指数、多头借贷指数、风险关注名单、贷中监控方案、企业风险模型等;二是深度定制化的网络借贷的风险解决方案、完整的小微企业风控解决方案,例如,端到端的信贷平台囊括了互联网数据、模型、策略、系统、APP,涵盖“获客-贷前-贷中-贷后”整个流程。

标准产品是战略性产品,主要用于常规的业务对接。核心业务是深度合作的解决方案产品。

亿欧:融慧金科进入这个市场的时机不算早,你看到了什么新的市场机遇?

王劲:与金融机构的交流中发现,他们深度赋能的需求远远超过普通产品的标准化。金融科技服务的2.0阶段的形态必然是是深度合作、深度绑定的解决方案产品。

而且,从行业深度的演进来看,金融科技发展初期,主流的从业者是一批相对偏技术型的互联网人在做,通过机器学习做模型和产品。

但随着金融监管新时代的到来,金融业务对风控的要求更高了。而且,最优质客户人群已经成为大型银行和大品牌互联网公司的服务对象;而大多数留给城商行、消费金融公司、民营银行等公司则将面对风险更高的人群。

在这种情形下,金融机构需要在36%的利率红线之下,做出5%、10%的利润空间,就必须从获客和风控两个方面来降低成本。这才真正考验能力,不只考验科技能力,更是考验金融专业能力。金融科技也开始变得更严肃,越来越多的从业者真正开始大力投入这些核心能力的搭建。

金融业务的核心是风险管理,就是通过风险洞察和风险定价,尽可能让更少的低风险人群为高风险人群买单。对于一个金融科技公司而言,最大的成功标志就是通过这风控产品和解决方案,把风险坏账、获客成本和运营成本之后,帮助金融机构做到一个健康的利润率。

因此,金融科技服务公司不能只被动的风控,而是需要将风控能力前置到获客端,并贯穿贷前、贷中、贷后到全流程。

亿欧:这一过程中融慧金科的身份定位是什么?

王劲:做技术、不做金融。现阶段,互联网公司直接做金融很难有足够精深的金融专业能力;而国有行、股份制银行、城商行、持牌消费金融公司以及互联网平台,都迫切需要科技能力。只要国家政策还是支持做普惠金融、做消费型经济,那么金融科技就会是刚需能力。

成熟的金融科技公司:人才、数据、技术三者兼备

亿欧:与同类型相比,融慧的差异化和核心竞争优势是什么?

王劲: 我认为,衡量一个成熟的金融科技公司必须的三个标准:人才、数据、技术。每个公司在这三个领域可能都有擅长的竞争优势,但真正的B端金融科技服务需要这三个方面都是最完整的。

人才方面。之前很多金融科技的互联网创业团队,更多的是技术背景;而金融科技2.0的新要求就需要更多金融专业经验。从技术的角度作为出发点,与从金融业务本身作为出发点,会形成不一样的产品气质。

融慧金科的团队优势在于,首席科学家盛军、首席运营官张羽以及我本人,具有美国运通公司和百度金融等国际金融公司的管理经验、经历过完整的经济周期。美国运通公司的纯线上数据化作业模式正是当前国内的金融科技应用探索的趋势,我本人加入百度后更经历了“从零到一”到全面风控系统建设过程。

数据方面。将数据做成价值化解决方案的过程,当前市场上,很多公司依靠的是客户数据、或者外部购买的数据,不具有独特性。成熟的金融科技产品,必然需要一个BAT量级、且具备独特性的数据源。

技术方面。技术必须与场景应用相结合,之前的工作经历我们实践过教育、医美、旅游、家装、现金贷、信用卡、小微企业等多个场景,有着大数据建模、信息系统建设和全流程风控的实战经验。

估值百亿的金融科技项目,服务客户30个、而非3000个

亿欧:策略上,融慧金科有哪些创新、差异的打法?

王劲:整体路径是“高端”,目标客群的选择也会趋于高端。

我们深度合作的形态是——在信托、持牌消费金融公司、城商行、股份制银行等及金融机构目标客群中,融慧金科的目标客群是各个细分赛道的头部机构或者和我们具有相同理念与意愿的持牌机构,通过双向选择,在每个赛道中与两到三家机构形成长期稳定的深度合作,助理其在相应细分赛道上获得更为强大的竞争优势。

这种路线决定了,未来,融慧金科成为一个两三百亿估值的公司,所服务的公司可能只需要甚至30家,而不是3000家。

深度绑定的服务模式使金融科技服务商与金融机构一起成长,为金融机构创造越来越多的价值,才能反过来为金融科技服务公司带来越来越大的利润空间。这种服务模式具有很大的发展前景。 

亿欧:近期有哪些业绩目标?

王劲:目前正在切入小微企业这块,开发小微企业的解决方案。业绩上,今年目标是持续拓展深度合作金融结构的签约、新增标准化产品合作机构。

【延伸阅读】融慧金科完成红杉近千万美元A轮融资,为金融机构输出智能风控


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