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独家丨获近亿元B轮融资,他说“网络互助是110米栏加万米长跑”

隗樊 Iris
2018-06-22 · 15:06
[ 亿欧导读 ] 壁虎互助创始人兼CEO李海博认为,做金融一定要把时间拉长,网络互助是110栏加1万米的长跑。在没有风险的时候要走快,看不清的时候就要放慢脚步。
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作者:隗樊 Iris

亿欧6月22日消息,网络互助平台“壁虎互助”宣布获近亿元B轮融资。壁虎互助创始人兼CEO李海博在接受亿欧采访时表示,此次融资将主要用于人才引进、扩大原有业务规模、发力大病筹款业务项目。

李海博向亿欧透露,此轮融资的部分金额在5月已经交割完毕,投资方包括玖州建圆、玖创资本和唯猎资本。剩余部分计划于7月完成交割,主要投资方为欧洲某顶级保险集团及国内大型机构。

“壁虎互助”成立于2015年3月,是面向个人和组织机构,以自愿加入、签订协议的方式撮合有同质规避风险诉求的人群“抱团取暖”、分散风险而形成的网络互助组织。目前团队成员70人左右。

成立至今,壁虎互助累计撮合互助契约189万份,给付互助金超5000万元,救助壁虎互助会员 609 人次。李海博透露,壁虎互助目前5次以上的续费率达到99%,这部分会员都已经有一定的心理价格锚定,完成了良好的网络互助市场教育。

李海博自述,从2005年加入保险行业以来,积累了丰富的行业经验,尤其是参与过华汇人寿等业务从0-1的筹建工作,为自己的创业奠定了一定的基础。

“我们是一家奢侈品公司,我们只经营一种产品”

作为一家网络互助平台,线上获客的方式并不新奇,但将互助和社群电商结合起来的并不多见。壁虎互助走的正是这条路线。目前壁虎互助业务线条有甄品商城、互助伴侣、全民互助计划、家财互助计划、诺言筹等5款主要产品。这些业务又都依托于微信公众号的入口展开。

其中,甄品商城是为壁虎会员延伸出的精选商品的社群电商服务,主要售卖日用品和快消品;互助伴侣是与众安保险合作代理销售的保险产品-尊享e生;全民互助计划是满足会员发生重大疾病和意外事故产生的救助需求;家财互助计划则是主要是为分散会员的房屋和室内附属设施损坏的产生的风险;诺言筹是一款个人大病筹款工具,与一般大病筹款不同的是,诺言筹的发起者要做出回馈社会的承诺,承诺的形式多样,不限于还款。

在5款主要产品业务上,全民互助计划和家财互助计划是业务重心。李海博透露,壁虎互助接下来将基于优质社群提供优质的衍生服务,将发力甄品商城和诺言筹。

李海博畅谈壁虎互助未来商业模式时对标了全球第一大合作制企业集团蒙德拉贡。蒙德拉贡是全球合作制企业的典范,拥有超过14万员工,集合作制保险和银行、消费者合作社及劳动者合作社三位一体,它建立了一套兼具开放性和独立性的经济体,在经济体内具备比一般性资本主义更优的生态体系。欧洲经济危机时,西班牙失业率高达25%,而蒙德拉贡总部所在地失业率只有11%。这种经济体的三个核心词是:信任、团结和依赖。

李海博判断,“‘信任度变现’是壁虎互助未来的盈利模式。壁虎的Slogan是:‘我们只经营一种产品,那就是信任!’互助是一种基于信任的社群经济,而信任在中国是极为稀缺的,所以壁虎互助也标榜自身是一家‘奢侈品公司’”

在李海博眼中,壁虎互助未来要打造“三位一体”的经济体。其中互助是底层,上层是产品和服务,通过服务费、管理费、销售佣金、媒体广告费等来将社群内部的成员的互信、团结和依赖进行商业化呈现。

有行业分析人士认为,“互助真正的门槛在于规模,没有稳定的用户数量或者用户增长,这个模型并不稳健”,对此李海博有完全不同的理解:“壁虎互助坚决不做流量模式!大部分商业模式都是基于流量的基础和漏斗来运作,但是长远来看泛流量转化思维,在保险领域,在网络互助领域意义不大。‘泛流量转化思维’不是壁虎互助的菜。” 

泡沫破灭,投机者退场,网络互助春天要来?

李海博分析,利他行为有多种形式和动机:

第一种,不住于心而施助,叫菩提;

第二种,有心无求而施助,叫慈善;

第三种,有心有求而施助,叫公益;

第四种,以自利心而施助,叫互益,例如保险。

对于壁虎互助平台,李海博形象的比喻:上不异菩提,下不斥互益,只要有助于平台参与者整体福利的提升,甚或社会整体的改善,都是我们所提倡的。互助比较特殊,是自利和利他的结合体。

事实上直到现在,谈到网络互助,人们很自然的会联想起相互保险。一方面,二者在国内兴起的时间点几乎是“同一起跑线”。2015年年初,保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》,一年之后,批准众惠相互、信美相互、汇友建工三家相互保险公司筹建。政策信号利好、获客成本低、潜在客群主动性强,再加上线上获客的方式与互联网公司的“打法”不谋而合,相互保险市场瞬间被搅动起来。

另一方面,由于网络互助和相互保险都有自愿联合、相互扶助、共担风险的特征,而彼时关于互助的监管处于空白状态,资本开始变换赛道,悄然而至。2016年下半年,夸克联盟、斑马社、水滴互助17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台先后获得百万级到千万级不等的融资。

“当时的市场和态势是非常混乱的,只有冬天早点到来,才能避免劣币驱逐良币。”李海博分析到,在他看来,2016年的这段时间是网络互助行业的泡沫期。

很快,“冬天”就来了。2017年1月,保监会发布《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》,对网络互助行业进行整改,收紧网络互助的边界,打压涉嫌变相或实际经营保险业务的网络互助平台。随后,同心互助、八方互助、蒲公英互助等平台相继宣布退出。网络互助的洪潮“来去匆匆”。

至今,除去部分“头部玩家”偶尔在媒体上引起争议外,互助行业整体陷入沉寂,甚至淡出了资本的视野。

面对目前网络互助的发展阶段,李海博的态度则是一反常态,在资本“寒冬”里他表现的相当乐观。“我认为这是最好的时间。网络互助的发展必然要经历四个阶段:冷启动、泡沫期、沉淀期、成熟期。现在是第三阶段之末,投机者清退离场,冬天已经接近尾声,春天即将到来。”

对于网络互助市场“成熟”的标志,李海博给出了两点自己的“标准”:

1、网络互助市场的合规化。只有合规化的制度、规范,才有顺畅的行业路径可依赖,可遵循。

2、持续市场教育下,大众对网路互助有一定的认知。即在大众对网络互助全周期理解透彻后,大家有持续的成本接受能力和意愿。

赛道本质:110米栏加万米长跑

2016年,资本市场曾经对网络互助有过赛道性质的辩论,主流观点认为这是百米赛道,速度第一。李海博曾在多种场合表示反对,他认为这是110栏加1万米长跑。前期既要追求速度同时要兼顾合规,因为监管环境趋严,上了负面清单对后续发展极为不利。

“目前网络互助已经进入万米长跑赛道, 做金融一定要把时间拉长。”李海博说:“没有风险的时候要走的快,看不清的时候要放慢脚步。如果在百万规模下出现问题还可以调整,但是千万规模可能就回天无力。反思来看,滥用禁术、根基不稳、贪大求全和急功近利是很多金融巨鳄在百亿规模或千亿规模下瞬间崩盘的罪魁祸首。万米赛道很长,可以10年为单位;也很宽,可以十万亿为单位”。

采访最后,李海博预判,保险科技及网络互助都将在半年之后迎来春天,整个行业或将重新洗牌,进而奠定未来10年行业的基础。作为亲身经历者,李海博认为虽然网络互助的存在有其偶然性,但在如此严苛的环境中成长起来的原生平台,反映的是其内在需求和必然性,这种生命力不可阻挡。

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  • 大病筹款行业观察
  • 2018-07-09 · 11:09
  • 没有善意到达不了的远方

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