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合众e贷赴美IPO:现金贷利率曾高达628.64%,如何持续发展成上市焦点

消费金融互联网理财
亿欧
王美文
2019-01-12 · 11:50
[ 亿欧导读 ] 招股书显示,目前,合众e贷在现金贷当面的获客主要依赖于融360的导流,占比为34%。与此同时,其在汽车贷款方面的获客则依靠于中德信(广州)金融租赁有限公司,占和众e贷贷款总额的7%。
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亿欧消息,1月12日,美国SEC公布了深圳合众财富金融投资管理有限公司(合众e贷)的招股书。招股书显示,合众e贷已申请将普通股在纳斯达克资本市场(或纳斯达克)上市,股票代码为“HZ”。

据天眼查资料显示,深圳合众财富金融投资管理有限公司主要股东有温兆斌、广东金迅源汽车租赁有限公司、深圳TCL十方垂直产业科技发展有限公司,持股比例分别为75%、20%和5%。

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合众e贷核心数据:

放贷总额:自成立至 2018年6月30日,合众e贷贷款交易总额约为人民币49.9 亿元(7.2674 亿美元)主要在中国广东省开展业务,为借款人和投资者提供服务。

累计注册人数:自成立至2018年6月30日,合众e贷累计注册用户5,945,867人,其中81,260名投资者和637,446名借款人参与贷款交易。

获客渠道:包括商业伙伴,社交媒体,搜索引擎和自有渠道,包括官方网站,微信官方账户和移动应用程序。

贷款额度:从人民币3,000元(437美元)到人民币15,000元(2,185美元),占截至 2018 年6月30日止财政年度总交易量的约93%。

贷款利率:截至 2018年和2017 年6月30日财年,合众e贷贷款的年利率分别为7.06%至628.64%和3.28%至628.15%。 截至2018年和2017 年6月30日止财年,年利率超过24%的贷款分别占其贷款总额的64.75%和38.29%。 截至2018年和2017 年6月30日止财年,年利率超过36%的贷款分别占其贷款总额的37.67%和38.29%。

在《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布后,合众e贷终止了年利率超过法定限额的贷款产品。截至2017年12月24日,合众e贷自称所有年利率超过36%的贷款已经清偿,即招股书发布之时平台没有提供年化超36%的贷款。

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营收及净利润:截至2018年6月30日止财年营收为3440 万美元,截至 2018年6月30日止财年净收入为427 万美元。

与此同时,截至2018年6月30日止合众e贷营收现金贷占比为85.5%,汽车贷款占比为15.1%,而截至2018年6月30日止其现金贷占比98.7%,汽车贷款占比为1.7%,相比之下其现金贷占比有了明显的提升。

值得关注的是,招股书显示,目前,合众e贷在现金贷当面的获客主要依赖于融360的导流,占比为34%。不过,融360方面负责人对亿欧表示,目前其已经终止了和合众e贷的合作。这对于合众e贷今后的营收势必造成较大影响。

与此同时,其在汽车贷款方面的获客则依靠于中德信(广州)金融租赁有限公司,占和众e贷贷款总额的7%。

此外,合众e贷还面临着地方性业务竞争,招股书显示,截至2018年11月底,广东约有258个经营贷款市场。而合众e贷的主要竞争对手包括投哪网、民贷、大麦理财、团贷、PPmoney、小赢等企业。

随着主要合作伙伴的退出以及竞争对手的持续施压,合众e贷即使上市成功也要面对监管、合规、营收、利润、投资人回报、持续性发展等多重挑战。

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