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聚焦丨央视3·15晚会点名现金贷,行业乱象几时休?

消费金融
亿欧
Assassin
2019-03-15 · 21:57
[ 亿欧导读 ] 流量巨头成现金贷滋生的温床,贷款超市成现金贷保护伞。现金贷行业亟待监管规范。
金融、现金贷,现金贷,央视3·15晚会,微粒贷,蚂蚁借呗 图片来自“123rf.com.cn”

亿欧金融3月15日报道,频繁被曝光乱象的现金贷行业,毫无悬念的上了“央视3·15晚会”的“黑名单” 。

此次被点名的现金贷平台包括:速贷宝、向钱贷、快易借、闪到、天天花、皮皮花、轻松花、小肥羊、机有米、钱太太、金蝉钱包、复星宝、节气猫、掌上应急、小米袋子、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、宇宙白卡、蛋花花、零时口袋、喵喵贷等。事实上,此次曝光的平台只不过是现金贷平台的冰山一角。据行业人士透露,现在网上能看到的现金贷产品已经多达数千款。

现金贷,是小额现金贷款业务的简称,是针对申请人发放的消费类贷款业务,具有方便灵活的借款与还款方式,具有实时审批、快速到账的特性。此前,银监会曾对现金贷做了以下定义:现金贷指的是无场景依托、无指定用途、无客户群体限制的小额资金出借业务,其特点是金额小,期限短,利率高,无抵押。央视此次点名的“‘714高炮’要钱不要命”便指的是这类。

宽泛意义上来讲,除了上述提到的现金贷平台外,银行信用卡透支提现、微粒贷蚂蚁借呗等也都是现金贷。

从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的补充在国内开始强势崛起。现金贷发展初期在一二线城市以线上为主,在三四线城市以线下为主。随着移动手机和移动互联网的普及,现金贷从线下逐渐向线上蔓延,借贷群体也越来越年轻化。

在国外,现金贷被称之为PaydayLoan,是普惠金融、消费金融的重要组成。在国内,目前以微粒贷、蚂蚁借呗为主的现金贷消费也日趋常态化。

为什么国内现金贷行业乱象丛生呢?

1、现金贷借贷群体多为社会无信用卡或信用卡额度不足、需要小额现金应急的人群。该类人群多无固定收入来源,抗风险能力弱、风险识别能力不强,很容易造成逾期。

2、现金贷准入门槛低,且很多违规平台通过收取各种费用变相拉高利率,比如会员费、信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金、服务费等。这样的后果是,现金贷平台数量巨大且乱象丛生,用户对于此类“陷阱”和“套路”很难识别。

3、现金贷一旦出现逾期,很多不良平台则会直接进行暴力催收。这也是直接导致很多社会性事件的根源。

4、现金贷行业用户隐私和信息安全等防控措施形同虚设。风控作为金融产业的核心环节,也是借贷行业的重中之重。但是很多现金贷平台的风控只是宣传的“幌子”。

5、流量巨头成现金贷滋生的温床,贷款超市成现金贷保护伞。很多违规的现金贷平台起步之出也都并不容易,这些平台靠流量采买、相互导流、引流。目前,包括爱奇艺、今日头条、微信广点通、趣头条、抖音、手机百度、360搜索、京东金融等流量池里,现金贷都是“常客”。

此外,很多贷款超市也以导流模式涉嫌侵犯公民信息罪,非法获取、交换、售卖姓名、身份证号、银行账号、财产状况,都属于违法甚至犯罪行为。这也是当下现金贷行业另一监管难点。


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