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API经济业务模式与盈利策略

金融科技开放银行
亿欧
隗樊
2019-04-07 · 14:59
[ 亿欧导读 ] 不管是为了扩大市场覆盖范围,赢得新客户,还是要符合政府和行业的监管要求采用API,抑或是为了抵御竞争威胁,API已经是行业的大势所趋,企业无可回避。
API ,API经济,开放银行,APP经济,金融科技 图片来自“东方IC”

API近年来已经成为企业资源互相联结的利器,企业提供标准化的API给多个外部使用单位(第三方);一个外部单位可以组合多个API来丰富服务内容。这些开放标准的API加速伙伴整合以及客户触及率,衍生出API生态系统

在IDC发布的2018中国ICT市场预测指出:“到2021年,在超过一半的全球2000强企业中,平均1/3的数字化服务交互都将来自API开放生态系统,增长势头远超过其自己的客户交互能力。开放的API生态系统是企业数字化平台开放重构的关键。”

什么是API?什么是业务API?

API是指应用编程接口,并非新鲜事物,它早在数十年前就已经出现。当一个程序调用另一个程序时,就是通过API来实现的。传统的API通常是指技术上的应用接口。它们用于呈现被调用应用的完整功能性,而且提供了一个输入/输出机制,以获得程序提供的结果。

相反的,“业务API”是指易于理解的应用接口,此类接口专注于业务可识别的资产,比如某个产品、某个订单、某个客户等等。

业务API旨在提供一种非常易于使用的接口,它们以API的使用者为中心,而非提供者。业务API的目标使用者仍旧是编程人员,他可以是企业内部的员工,也可以是合作伙伴公司,或者是任何外部人员。无论用户群体如何,业务API的目的都是使其能够通过自助服务机制(即开发人员门户)轻松使用API

API三种业务模式

API可以推动产生新的收入流,改进流程并提高成本效率。在全球范围内,出现了大量以API为中心的创新型颠覆性业务模式。目前三个主要开展API业务模式包括:

直接消费:在该模式中,企业开发API并直接提供给消费者使用。客户可以通过这些API获取服务,如果客户自己开发这些服务,则要承担高昂的成本并耗费大量时间。这些服务的范围十分广泛,包括商业服务(比如数据存储)、应用开发平台以及高级的认知计算功能。API还支持访问与社交媒体、天气和地理位置服务等相关的特定数据源。这是企业在内部应用API时所使用的主要模式。

做市:使用此模式的企业会为API生产者的服务增加价值,并汇集大量关键使用者来创建市场。这种业务模式类似于经纪公司的模式,通过向业务服务收取佣金或费用来获得收入。API不仅支持“做市商”找到API使用者和生产者,还能够及时将他们匹配在一起并执行两者之间的业务交易,比如为乘客寻找出租车,或者为旅行者寻找客房。虽然该模式中的应用在数量上少于使用直接消费模式的应用。

生态系统支持:企业利用API通过合作伙伴或第三方来促进销售。该企业使用来自多个企业的API来创建服务,价值链下游的其他企业可以对此服务进行再出售。反过来,生态系统合作伙伴可以重新包装服务,或者利用适当的增值服务来丰富该服务产品,进而销售给不同的用户群体。

API经济登场

API具有功能丰富、发展迅速且公共可用的特点,极大地推动了以API为中心的业务增长。

全球最大的在线旅游预订公司Expedia创建了ExpediaAffiliateNetwork(EAN),开放了一个功能丰富的API,旨在增加网站流量,实现更高的客户转换率,以及为合作伙伴(包括航空公司和旅行社)提供更高的订单价值。此API支持客户直接在第三方网站和移动应用上访问预订情况、照片、搜索结果和用户评价。目前,此API带来的收入占到Expedia总收入的90%,此外还产生更多流量,生成新的收入来源,并为Expedia创造了全新的分销渠道。EAN中包含10,000个合作伙伴,每年处理的间夜量超过7000万。

一家印度的创新金融机构RBLBank向非银行金融机构(NBFC)提供API。该银行支持NBFC利用其“支付API”向电商卖家放贷,并通过综合利用“虚拟账户API”和“收集警报API”收回每月还款。其他公司也可以在众多生态系统中使用这些API。譬如,一家资产管理公司使用RBLBank的“支付API”对流动性的共同基金进行即时赎回。

API盈利战略

企业不仅要了解自己需要交付的API服务类型,还必须考虑如何利用这些商机获得收入。目前实现API投资回报有以下三种主要方法:

间接或无形的盈利:这种类型的盈利是一个针对API战略或内部使用的普遍模式。Google、Facebook、Twitter以及其他公司免费提供API,以获得分析洞察或提高市场份额。在某些情况下,公司会针对API使用实施退款、利率限制或配额。无形盈利的另一种类型是在企业内部使用API;在大多数情况下,内部API用户无需支付费用。

交易型盈利:使用这种方法,API收益来自于直接使用。API生产者根据API访问或者“调用”的次数对API使用者收取相应费用。分层和“高质量服务”定价支持可扩展性和价值提升。在该模式中,生产者允许使用者试用API,然后根据具体需求扩展至不同的使用水平。这些服务的初始层级是免费提供的,然后根据使用量或高级功能收取费用。

基于产品的盈利:通过交付产品和服务包也可以获得API收益。盈利基于业务交易的固定费用、收益共享或附加价值。与交易型模式相比,服务使用本身就是盈利的基础,而不是基于被调用的API的数量。例如,优步根据车辆类型和乘车距离收费。

开启API计划大势所趋

对于企业来讲,API可以支持创新,小到改进内部流程,大到建立全新市场,均不例外。反过来,这些业务模式可以带来多方面的改善,比如提高流程效率、节省成本以及创造新的收入流。

而从监管方面来看,欧盟支付服务修订法案第二版(PaymentServiceDirective2:简称PSD2)于2018年11月13日开始在欧盟范围内正式生效推行,规定银行业在客户授权下,必须透过“OpenAPI“的方式开放银行资料于第三方使用。另外,澳洲,印度同样立法开放金融支付基础设施。

不管是为了扩大市场覆盖范围,赢得新客户,还是要符合政府和行业的监管要求采用API,抑或是为了抵御竞争威胁,API已经是行业的大势所趋,企业无可回避,必须做好应对的准备。

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