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三大派系瓜分消金市场!银行系余额超3万亿,互金创企全年放款6000亿

消费金融金融科技
亿欧
王小苹
2019-04-14 · 10:33
[ 亿欧导读 ] 三大派系正在瓜分消费金融市场!除了互金创业公司之外,银行和持牌消金公司越来越成为主流玩家。
消费金融,消费金融,招商银行,平安银行,捷信消费金融,招联消费金融 图片来自“东方IC”

三大派系正在瓜分消费金融市场!除了互金创业公司之外,银行和持牌消金公司越来越成为主流玩家。

据FinX金融统计,截至去年底,18家大型银行的个人消费贷余额已接近3万亿,12家规模超过千亿。

此外,持牌消金公司地位逐渐上升,11家公司全年净赚45亿。而互联网金融创业公司的业绩普遍下滑,但全年放款量也超过6000亿。

1

大型玩家银行系余额超3万亿,12家规模上千亿

个人消费贷虽然在银行整体业务中的占比仍普遍较小,但银行仍是互联网消费金融市场上的大型玩家。

目前,40多家上市银行中已有18家公布了去年全年的个人消费贷款规模(不含信用卡和房贷)。

18家上市银行个人消费贷余额统计.jpg

据FinX金融统计,18家上市银行的个人消费贷款余额截至去年底已超过2.87万亿,12家余额超过千亿。而全部上市银行的个人消费贷余额至少超过3万亿。

目前,还有上海银行、江苏银行、南京银行等转型零售贷款的大型城商行尚未公布全年财报,而个人消费贷均成为这几家银行2018年的战略重点,业务规模也均在千亿量级。

不过,18家银行中有6家的在贷余额规模出现萎缩:工商银行缩减517亿,中信银行226亿,民生银行、哈尔滨银行、盛京银行和郑州银行均缩减数十亿。

从增速来看,零售巨头平安和招商的增长率分别为20%和3%。而增长最快的是光大银行实现2.5倍增长,浙商银行、青岛银行接近翻倍增长

2

10家持牌系消金公司全年净赚45亿,捷信仍是老大,马上势头凶猛

除了银行,持牌系消费金融公司越来越成为市场的主流玩家。

由于消金公司的股东主要是银行或大型上市公司,因此虽然运营数据缺少,但多家公司的财务数据也随着股东的财报而得到披露。

据FinX金融统计,目前已有10家消费金融公司的营收和净利润得到披露,整体业绩分化明显。

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第一梯队的捷信、招联和马上分别实现净利润13.96亿、12.5亿和8亿元,其中捷信的总资产已接近千亿。中银、中融、苏宁业绩下滑明显,其中,中银在2018年收到三张罚单,罚金合计近300万元。

海尔和中邮业绩增长明显,部分成立时间不久的公司也表现出强劲的增长动力。

可以看到的是,持牌系消费金融公司的市场格局正在上升。

据FinX金融统计,去年1月份至今,共有11家消金公司进行了12起增资事件,增资规模超过100亿。

3

业务量全线下滑,12家互金概念股全年放款6000亿

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最下沉市场的主要玩家是互联网金融创业公司。

目前,已公布去年全年放款量的11家互联网金融上市公司,整体规模合计达5047亿。

此外,趣店、灿谷等多家上市公司尚未披露全年新增贷款量,而仅趣店一家的业务量保守估计就接近1000亿规模——因此,去年全年上市系互联网金融公司的放款量至少超过6000亿。

不过,受网贷P2P市场波动等因素影响,多家公司的业务量曾显负增长,比2017年出现了大幅下滑:微贷网同比锐减181亿、拍拍贷下滑41亿、维信金科下滑37亿、宜人贷缩减28亿。

仅有360金融、乐信、易鑫、小赢科技呈现正增长。

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