中小支付机构遇转型之困

智能支付
证券日报
李冰
2019-04-26 · 20:34
[ 亿欧导读 ] 中小支付机构面临监管趋严、收入模式单一、缺少甚至无场景以及备付金利息消失等多种问题,业务模式创新和转型,迫在眉睫。
支付,中小支付机构,拉卡拉 图片来自“东方IC”

如今,中小支付机构正在面临转型之痛,“上岸”之法是或上市,或拥抱巨头,然而真正能上市的第三方支付机构却寥寥无几。

目前支付机构独立上市只有汇付天下、拉卡拉等几家。

随着备付金100%的缴存和断直连的完成,第三方支付机构的利润空间进一步被收窄。在行业强监管的持续的大背景下,支付市场洗牌和整合的迹象越来越明显,这种整合和洗牌体现为:一方面大型支付机构的固有优势越来越明显,另一方面小型支付机构则面临生存危机。

据苏宁金融研究院分析数据显示,目前第三方支付机构市场份额,支付宝占比45.19%、财付通占比31.70%、银联占比9.75%、快钱占比6.01%。而这几家的市场份额合计已经超过90%。显而易见的是,依靠场景和流量的加持,支付宝、财付通已构成行业壁垒,其他支付机构难以突破。

另一个直观的数据是,央行已经注销逾30张支付牌照,不少中小支付机构已经“离场”。

苏宁金融研究院分析认为,中小支付机构面临监管趋严、收入模式单一、缺少甚至无场景以及备付金利息消失等多种问题,业务模式创新和转型,迫在眉睫。

连连支付相关负责人坦言,“考虑到国家针对第三方支付持续至今的强监管态势,第三方支公司在行业变局下普遍面临较大的持续盈利压力。”

苏宁金融研究院发布《互联网金融行业2019年1季度研究报告》指出,第三方支付机构转型之路荆棘丛生,支付+、B端支付、金融科技、跨境支付等领域中小支付机构尚无现象级的创新。“对于想要转型为金融科技服务商和探索农村支付市场的支付机构,技术因素是重要一环。技术能够实现科技赋能的效果,突破性的技术创新能够使成本大幅度降低,并在市场上快速推广。同时,更需要关注区块链、物联网、5G等技术的发展,新技术能够改变甚至颠覆现有的支付业态。”

对于第三方支付未来转型方向及蓝海,“一是传统行业互联网化,目前我国还存在大量的线下交易,在帮助传统企业实现场景线上化的过程中,支付机构将发挥巨大的赋能作用;二是跨境市场,尤其是跨境电商领域。目前来看,单纯‘通道型’的跨境支付市场竞争已经白热化,未来,在围绕跨境电商服务线上化,将存在诸多蓝海机遇。”连连支付相关负责人表示。

除此之外,农村支付也将是第三方支付公司待开发的领域。

苏宁金融研究院分析认为,三农金融的需求远未满足,第三方支付通过线下形成线上线下支付一体化闭环,其业务广度和深度可以得到有效延伸。但同时农村支付也存在一定难度。农村支付与农村金融直接相关,然而多数农村地区偏僻落后、金融环境极度不发达,面临征信缺失、风控模型失效、难以标准化、推广成本高等难点。受教育程度低、消费习惯等问题同样制约了新的支付方式的推广。


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